Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 045 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 112,67 € | 5 112,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 493 € / mois | 14 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 640 € | 1 129 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 138 € | 1 071 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 045 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 780,72 € | 43 571,32 € | 1 027 719,28 € |
| Année 2 | 18 542,05 € | 42 809,99 € | 1 009 177,23 € |
| Année 3 | 19 335,98 € | 42 016,06 € | 989 841,25 € |
| Année 4 | 20 163,91 € | 41 188,13 € | 969 677,34 € |
| Année 5 | 21 027,30 € | 40 324,74 € | 948 650,04 € |
| Année 6 | 21 927,64 € | 39 424,40 € | 926 722,40 € |
| Année 7 | 22 866,55 € | 38 485,49 € | 903 855,85 € |
| Année 8 | 23 845,63 € | 37 506,41 € | 880 010,22 € |
| Année 9 | 24 866,67 € | 36 485,37 € | 855 143,55 € |
| Année 10 | 25 931,42 € | 35 420,62 € | 829 212,13 € |
| Année 11 | 27 041,73 € | 34 310,31 € | 802 170,40 € |
| Année 12 | 28 199,61 € | 33 152,43 € | 773 970,79 € |
| Année 13 | 29 407,07 € | 31 944,97 € | 744 563,72 € |
| Année 14 | 30 666,22 € | 30 685,82 € | 713 897,50 € |
| Année 15 | 31 979,29 € | 29 372,75 € | 681 918,21 € |
| Année 16 | 33 348,58 € | 28 003,46 € | 648 569,63 € |
| Année 17 | 34 776,49 € | 26 575,55 € | 613 793,14 € |
| Année 18 | 36 265,55 € | 25 086,49 € | 577 527,59 € |
| Année 19 | 37 818,36 € | 23 533,68 € | 539 709,23 € |
| Année 20 | 39 437,68 € | 21 914,36 € | 500 271,55 € |
| Année 21 | 41 126,32 € | 20 225,72 € | 459 145,23 € |
| Année 22 | 42 887,27 € | 18 464,77 € | 416 257,96 € |
| Année 23 | 44 723,61 € | 16 628,43 € | 371 534,35 € |
| Année 24 | 46 638,58 € | 14 713,46 € | 324 895,77 € |
| Année 25 | 48 635,55 € | 12 716,49 € | 276 260,22 € |
| Année 26 | 50 718,04 € | 10 634,00 € | 225 542,18 € |
| Année 27 | 52 889,69 € | 8 462,35 € | 172 652,49 € |
| Année 28 | 55 154,34 € | 6 197,70 € | 117 498,15 € |
| Année 29 | 57 515,90 € | 3 836,14 € | 59 982,25 € |
| Année 30 | 59 982,25 € | 1 373,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 045 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.