Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 945 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 623,66 € | 4 623,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 011 € / mois | 13 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 640 € | 1 021 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 638 € | 969 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 945 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 080,13 € | 39 403,79 € | 929 419,87 € |
| Année 2 | 16 768,65 € | 38 715,27 € | 912 651,22 € |
| Année 3 | 17 486,63 € | 37 997,29 € | 895 164,59 € |
| Année 4 | 18 235,38 € | 37 248,54 € | 876 929,21 € |
| Année 5 | 19 016,19 € | 36 467,73 € | 857 913,02 € |
| Année 6 | 19 830,42 € | 35 653,50 € | 838 082,60 € |
| Année 7 | 20 679,51 € | 34 804,41 € | 817 403,09 € |
| Année 8 | 21 564,98 € | 33 918,94 € | 795 838,11 € |
| Année 9 | 22 488,36 € | 32 995,56 € | 773 349,75 € |
| Année 10 | 23 451,26 € | 32 032,66 € | 749 898,49 € |
| Année 11 | 24 455,38 € | 31 028,54 € | 725 443,11 € |
| Année 12 | 25 502,53 € | 29 981,39 € | 699 940,58 € |
| Année 13 | 26 594,48 € | 28 889,44 € | 673 346,10 € |
| Année 14 | 27 733,22 € | 27 750,70 € | 645 612,88 € |
| Année 15 | 28 920,68 € | 26 563,24 € | 616 692,20 € |
| Année 16 | 30 159,01 € | 25 324,91 € | 586 533,19 € |
| Année 17 | 31 450,35 € | 24 033,57 € | 555 082,84 € |
| Année 18 | 32 797,00 € | 22 686,92 € | 522 285,84 € |
| Année 19 | 34 201,30 € | 21 282,62 € | 488 084,54 € |
| Année 20 | 35 665,71 € | 19 818,21 € | 452 418,83 € |
| Année 21 | 37 192,86 € | 18 291,06 € | 415 225,97 € |
| Année 22 | 38 785,40 € | 16 698,52 € | 376 440,57 € |
| Année 23 | 40 446,10 € | 15 037,82 € | 335 994,47 € |
| Année 24 | 42 177,95 € | 13 305,97 € | 293 816,52 € |
| Année 25 | 43 983,91 € | 11 500,01 € | 249 832,61 € |
| Année 26 | 45 867,21 € | 9 616,71 € | 203 965,40 € |
| Année 27 | 47 831,17 € | 7 652,75 € | 156 134,23 € |
| Année 28 | 49 879,18 € | 5 604,74 € | 106 255,05 € |
| Année 29 | 52 014,95 € | 3 468,97 € | 54 240,10 € |
| Année 30 | 54 240,10 € | 1 241,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 945 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 346 € pour cette enveloppe de financement.