Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 245 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 403,50 € | 6 403,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 405 € / mois | 18 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 640 € | 1 345 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 138 € | 1 276 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 245 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 659,14 € | 46 182,86 € | 1 214 840,86 € |
| Année 2 | 31 828,82 € | 45 013,18 € | 1 183 012,04 € |
| Année 3 | 33 043,14 € | 43 798,86 € | 1 149 968,90 € |
| Année 4 | 34 303,80 € | 42 538,20 € | 1 115 665,10 € |
| Année 5 | 35 612,52 € | 41 229,48 € | 1 080 052,58 € |
| Année 6 | 36 971,18 € | 39 870,82 € | 1 043 081,40 € |
| Année 7 | 38 381,68 € | 38 460,32 € | 1 004 699,72 € |
| Année 8 | 39 845,97 € | 36 996,03 € | 964 853,75 € |
| Année 9 | 41 366,16 € | 35 475,84 € | 923 487,59 € |
| Année 10 | 42 944,33 € | 33 897,67 € | 880 543,26 € |
| Année 11 | 44 582,70 € | 32 259,30 € | 835 960,56 € |
| Année 12 | 46 283,59 € | 30 558,41 € | 789 676,97 € |
| Année 13 | 48 049,40 € | 28 792,60 € | 741 627,57 € |
| Année 14 | 49 882,54 € | 26 959,46 € | 691 745,03 € |
| Année 15 | 51 785,61 € | 25 056,39 € | 639 959,42 € |
| Année 16 | 53 761,29 € | 23 080,71 € | 586 198,13 € |
| Année 17 | 55 812,36 € | 21 029,64 € | 530 385,77 € |
| Année 18 | 57 941,67 € | 18 900,33 € | 472 444,10 € |
| Année 19 | 60 152,22 € | 16 689,78 € | 412 291,88 € |
| Année 20 | 62 447,10 € | 14 394,90 € | 349 844,78 € |
| Année 21 | 64 829,54 € | 12 012,46 € | 285 015,24 € |
| Année 22 | 67 302,88 € | 9 539,12 € | 217 712,36 € |
| Année 23 | 69 870,54 € | 6 971,46 € | 147 841,82 € |
| Année 24 | 72 536,21 € | 4 305,79 € | 75 305,61 € |
| Année 25 | 75 305,61 € | 1 538,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 245 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 296 €.