Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 295 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 660,57 € | 6 660,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 184 € / mois | 19 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 640 € | 1 399 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 388 € | 1 327 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 295 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 889,98 € | 48 036,86 € | 1 263 610,02 € |
| Année 2 | 33 106,64 € | 46 820,20 € | 1 230 503,38 € |
| Année 3 | 34 369,69 € | 45 557,15 € | 1 196 133,69 € |
| Année 4 | 35 680,95 € | 44 245,89 € | 1 160 452,74 € |
| Année 5 | 37 042,23 € | 42 884,61 € | 1 123 410,51 € |
| Année 6 | 38 455,44 € | 41 471,40 € | 1 084 955,07 € |
| Année 7 | 39 922,55 € | 40 004,29 € | 1 045 032,52 € |
| Année 8 | 41 445,66 € | 38 481,18 € | 1 003 586,86 € |
| Année 9 | 43 026,84 € | 36 900,00 € | 960 560,02 € |
| Année 10 | 44 668,39 € | 35 258,45 € | 915 891,63 € |
| Année 11 | 46 372,54 € | 33 554,30 € | 869 519,09 € |
| Année 12 | 48 141,73 € | 31 785,11 € | 821 377,36 € |
| Année 13 | 49 978,39 € | 29 948,45 € | 771 398,97 € |
| Année 14 | 51 885,12 € | 28 041,72 € | 719 513,85 € |
| Année 15 | 53 864,61 € | 26 062,23 € | 665 649,24 € |
| Année 16 | 55 919,61 € | 24 007,23 € | 609 729,63 € |
| Année 17 | 58 052,99 € | 21 873,85 € | 551 676,64 € |
| Année 18 | 60 267,83 € | 19 659,01 € | 491 408,81 € |
| Année 19 | 62 567,11 € | 17 359,73 € | 428 841,70 € |
| Année 20 | 64 954,11 € | 14 972,73 € | 363 887,59 € |
| Année 21 | 67 432,22 € | 12 494,62 € | 296 455,37 € |
| Année 22 | 70 004,84 € | 9 922,00 € | 226 450,53 € |
| Année 23 | 72 675,61 € | 7 251,23 € | 153 774,92 € |
| Année 24 | 75 448,29 € | 4 478,55 € | 78 326,63 € |
| Année 25 | 78 326,63 € | 1 600,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 295 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 546 € pour cette enveloppe de financement.