Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 295 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 633,76 € | 7 633,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 133 € / mois | 21 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 640 € | 1 399 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 388 € | 1 327 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 295 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 679,31 € | 46 925,81 € | 1 250 820,69 € |
| Année 2 | 46 351,53 € | 45 253,59 € | 1 204 469,16 € |
| Année 3 | 48 086,32 € | 43 518,80 € | 1 156 382,84 € |
| Année 4 | 49 886,06 € | 41 719,06 € | 1 106 496,78 € |
| Année 5 | 51 753,14 € | 39 851,98 € | 1 054 743,64 € |
| Année 6 | 53 690,12 € | 37 915,00 € | 1 001 053,52 € |
| Année 7 | 55 699,58 € | 35 905,54 € | 945 353,94 € |
| Année 8 | 57 784,25 € | 33 820,87 € | 887 569,69 € |
| Année 9 | 59 946,96 € | 31 658,16 € | 827 622,73 € |
| Année 10 | 62 190,59 € | 29 414,53 € | 765 432,14 € |
| Année 11 | 64 518,20 € | 27 086,92 € | 700 913,94 € |
| Année 12 | 66 932,94 € | 24 672,18 € | 633 981,00 € |
| Année 13 | 69 438,05 € | 22 167,07 € | 564 542,95 € |
| Année 14 | 72 036,90 € | 19 568,22 € | 492 506,05 € |
| Année 15 | 74 733,05 € | 16 872,07 € | 417 773,00 € |
| Année 16 | 77 530,07 € | 14 075,05 € | 340 242,93 € |
| Année 17 | 80 431,79 € | 11 173,33 € | 259 811,14 € |
| Année 18 | 83 442,12 € | 8 163,00 € | 176 369,02 € |
| Année 19 | 86 565,12 € | 5 040,00 € | 89 803,90 € |
| Année 20 | 89 803,90 € | 1 800,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 295 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 811 €.