Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 295 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 335,22 € | 6 335,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 198 € / mois | 18 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 640 € | 1 399 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 388 € | 1 327 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 295 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 032,56 € | 53 990,08 € | 1 273 467,44 € |
| Année 2 | 22 975,94 € | 53 046,70 € | 1 250 491,50 € |
| Année 3 | 23 959,72 € | 52 062,92 € | 1 226 531,78 € |
| Année 4 | 24 985,65 € | 51 036,99 € | 1 201 546,13 € |
| Année 5 | 26 055,47 € | 49 967,17 € | 1 175 490,66 € |
| Année 6 | 27 171,10 € | 48 851,54 € | 1 148 319,56 € |
| Année 7 | 28 334,54 € | 47 688,10 € | 1 119 985,02 € |
| Année 8 | 29 547,75 € | 46 474,89 € | 1 090 437,27 € |
| Année 9 | 30 812,94 € | 45 209,70 € | 1 059 624,33 € |
| Année 10 | 32 132,28 € | 43 890,36 € | 1 027 492,05 € |
| Année 11 | 33 508,12 € | 42 514,52 € | 993 983,93 € |
| Année 12 | 34 942,88 € | 41 079,76 € | 959 041,05 € |
| Année 13 | 36 439,07 € | 39 583,57 € | 922 601,98 € |
| Année 14 | 37 999,30 € | 38 023,34 € | 884 602,68 € |
| Année 15 | 39 626,35 € | 36 396,29 € | 844 976,33 € |
| Année 16 | 41 323,09 € | 34 699,55 € | 803 653,24 € |
| Année 17 | 43 092,46 € | 32 930,18 € | 760 560,78 € |
| Année 18 | 44 937,59 € | 31 085,05 € | 715 623,19 € |
| Année 19 | 46 861,73 € | 29 160,91 € | 668 761,46 € |
| Année 20 | 48 868,26 € | 27 154,38 € | 619 893,20 € |
| Année 21 | 50 960,69 € | 25 061,95 € | 568 932,51 € |
| Année 22 | 53 142,74 € | 22 879,90 € | 515 789,77 € |
| Année 23 | 55 418,19 € | 20 604,45 € | 460 371,58 € |
| Année 24 | 57 791,08 € | 18 231,56 € | 402 580,50 € |
| Année 25 | 60 265,58 € | 15 757,06 € | 342 314,92 € |
| Année 26 | 62 846,06 € | 13 176,58 € | 279 468,86 € |
| Année 27 | 65 536,99 € | 10 485,65 € | 213 931,87 € |
| Année 28 | 68 343,15 € | 7 679,49 € | 145 588,72 € |
| Année 29 | 71 269,46 € | 4 753,18 € | 74 319,26 € |
| Année 30 | 74 319,26 € | 1 701,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 295 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.