Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 345 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 928,38 € | 7 928,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 025 € / mois | 22 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 640 € | 1 453 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 638 € | 1 379 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 403,66 € | 48 736,90 € | 1 299 096,34 € |
| Année 2 | 48 140,38 € | 47 000,18 € | 1 250 955,96 € |
| Année 3 | 49 942,14 € | 45 198,42 € | 1 201 013,82 € |
| Année 4 | 51 811,36 € | 43 329,20 € | 1 149 202,46 € |
| Année 5 | 53 750,50 € | 41 390,06 € | 1 095 451,96 € |
| Année 6 | 55 762,22 € | 39 378,34 € | 1 039 689,74 € |
| Année 7 | 57 849,23 € | 37 291,33 € | 981 840,51 € |
| Année 8 | 60 014,36 € | 35 126,20 € | 921 826,15 € |
| Année 9 | 62 260,52 € | 32 880,04 € | 859 565,63 € |
| Année 10 | 64 590,76 € | 30 549,80 € | 794 974,87 € |
| Année 11 | 67 008,18 € | 28 132,38 € | 727 966,69 € |
| Année 12 | 69 516,11 € | 25 624,45 € | 658 450,58 € |
| Année 13 | 72 117,90 € | 23 022,66 € | 586 332,68 € |
| Année 14 | 74 817,05 € | 20 323,51 € | 511 515,63 € |
| Année 15 | 77 617,25 € | 17 523,31 € | 433 898,38 € |
| Année 16 | 80 522,23 € | 14 618,33 € | 353 376,15 € |
| Année 17 | 83 535,93 € | 11 604,63 € | 269 840,22 € |
| Année 18 | 86 662,46 € | 8 478,10 € | 183 177,76 € |
| Année 19 | 89 905,97 € | 5 234,59 € | 93 271,79 € |
| Année 20 | 93 271,79 € | 1 869,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 345 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.