Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 195 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 593,46 € | 8 593,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 041 € / mois | 24 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 640 € | 1 291 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 888 € | 1 225 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 195 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 322,31 € | 41 799,21 € | 1 134 177,69 € |
| Année 2 | 63 554,04 € | 39 567,48 € | 1 070 623,65 € |
| Année 3 | 65 866,99 € | 37 254,53 € | 1 004 756,66 € |
| Année 4 | 68 264,10 € | 34 857,42 € | 936 492,56 € |
| Année 5 | 70 748,45 € | 32 373,07 € | 865 744,11 € |
| Année 6 | 73 323,23 € | 29 798,29 € | 792 420,88 € |
| Année 7 | 75 991,70 € | 27 129,82 € | 716 429,18 € |
| Année 8 | 78 757,28 € | 24 364,24 € | 637 671,90 € |
| Année 9 | 81 623,54 € | 21 497,98 € | 556 048,36 € |
| Année 10 | 84 594,07 € | 18 527,45 € | 471 454,29 € |
| Année 11 | 87 672,73 € | 15 448,79 € | 383 781,56 € |
| Année 12 | 90 863,43 € | 12 258,09 € | 292 918,13 € |
| Année 13 | 94 170,26 € | 8 951,26 € | 198 747,87 € |
| Année 14 | 97 597,42 € | 5 524,10 € | 101 150,45 € |
| Année 15 | 101 150,45 € | 1 972,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 195 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 346 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.