Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 495 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 688,83 € | 7 688,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 299 € / mois | 21 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 640 € | 1 615 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 388 € | 1 532 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 495 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 813,16 € | 55 452,80 € | 1 458 686,84 € |
| Année 2 | 38 217,64 € | 54 048,32 € | 1 420 469,20 € |
| Année 3 | 39 675,68 € | 52 590,28 € | 1 380 793,52 € |
| Année 4 | 41 189,36 € | 51 076,60 € | 1 339 604,16 € |
| Année 5 | 42 760,79 € | 49 505,17 € | 1 296 843,37 € |
| Année 6 | 44 392,18 € | 47 873,78 € | 1 252 451,19 € |
| Année 7 | 46 085,79 € | 46 180,17 € | 1 206 365,40 € |
| Année 8 | 47 844,01 € | 44 421,95 € | 1 158 521,39 € |
| Année 9 | 49 669,33 € | 42 596,63 € | 1 108 852,06 € |
| Année 10 | 51 564,29 € | 40 701,67 € | 1 057 287,77 € |
| Année 11 | 53 531,52 € | 38 734,44 € | 1 003 756,25 € |
| Année 12 | 55 573,82 € | 36 692,14 € | 948 182,43 € |
| Année 13 | 57 694,02 € | 34 571,94 € | 890 488,41 € |
| Année 14 | 59 895,11 € | 32 370,85 € | 830 593,30 € |
| Année 15 | 62 180,22 € | 30 085,74 € | 768 413,08 € |
| Année 16 | 64 552,44 € | 27 713,52 € | 703 860,64 € |
| Année 17 | 67 015,24 € | 25 250,72 € | 636 845,40 € |
| Année 18 | 69 571,95 € | 22 694,01 € | 567 273,45 € |
| Année 19 | 72 226,20 € | 20 039,76 € | 495 047,25 € |
| Année 20 | 74 981,72 € | 17 284,24 € | 420 065,53 € |
| Année 21 | 77 842,38 € | 14 423,58 € | 342 223,15 € |
| Année 22 | 80 812,16 € | 11 453,80 € | 261 410,99 € |
| Année 23 | 83 895,26 € | 8 370,70 € | 177 515,73 € |
| Année 24 | 87 095,97 € | 5 169,99 € | 90 419,76 € |
| Année 25 | 90 419,76 € | 1 847,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 495 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.