Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 395 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 031,10 € | 10 031,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 397 € / mois | 28 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 640 € | 1 507 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 888 € | 1 430 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 581,25 € | 48 791,95 € | 1 323 918,75 € |
| Année 2 | 74 186,33 € | 46 186,87 € | 1 249 732,42 € |
| Année 3 | 76 886,21 € | 43 486,99 € | 1 172 846,21 € |
| Année 4 | 79 684,37 € | 40 688,83 € | 1 093 161,84 € |
| Année 5 | 82 584,31 € | 37 788,89 € | 1 010 577,53 € |
| Année 6 | 85 589,84 € | 34 783,36 € | 924 987,69 € |
| Année 7 | 88 704,74 € | 31 668,46 € | 836 282,95 € |
| Année 8 | 91 933,00 € | 28 440,20 € | 744 349,95 € |
| Année 9 | 95 278,76 € | 25 094,44 € | 649 071,19 € |
| Année 10 | 98 746,23 € | 21 626,97 € | 550 324,96 € |
| Année 11 | 102 339,98 € | 18 033,22 € | 447 984,98 € |
| Année 12 | 106 064,44 € | 14 308,76 € | 341 920,54 € |
| Année 13 | 109 924,48 € | 10 448,72 € | 231 996,06 € |
| Année 14 | 113 924,99 € | 6 448,21 € | 118 071,07 € |
| Année 15 | 118 071,07 € | 2 302,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 395 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.