Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 545 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 232,18 € | 15 232,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 158 € / mois | 43 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 640 € | 1 669 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 638 € | 1 584 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 545 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 835,26 € | 50 950,90 € | 1 413 664,74 € |
| Année 2 | 136 428,98 € | 46 357,18 € | 1 277 235,76 € |
| Année 3 | 141 182,77 € | 41 603,39 € | 1 136 052,99 € |
| Année 4 | 146 102,19 € | 36 683,97 € | 989 950,80 € |
| Année 5 | 151 193,02 € | 31 593,14 € | 838 757,78 € |
| Année 6 | 156 461,24 € | 26 324,92 € | 682 296,54 € |
| Année 7 | 161 913,07 € | 20 873,09 € | 520 383,47 € |
| Année 8 | 167 554,81 € | 15 231,35 € | 352 828,66 € |
| Année 9 | 173 393,16 € | 9 393,00 € | 179 435,50 € |
| Année 10 | 179 435,50 € | 3 351,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 545 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 546 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 638 € (2,5%).