Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 895 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 169,27 € | 11 169,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 846 € / mois | 31 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 640 € | 2 047 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 388 € | 1 942 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 895 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 372,13 € | 68 659,11 € | 1 830 127,87 € |
| Année 2 | 67 818,83 € | 66 212,41 € | 1 762 309,04 € |
| Année 3 | 70 357,08 € | 63 674,16 € | 1 691 951,96 € |
| Année 4 | 72 990,35 € | 61 040,89 € | 1 618 961,61 € |
| Année 5 | 75 722,14 € | 58 309,10 € | 1 543 239,47 € |
| Année 6 | 78 556,24 € | 55 475,00 € | 1 464 683,23 € |
| Année 7 | 81 496,34 € | 52 534,90 € | 1 383 186,89 € |
| Année 8 | 84 546,53 € | 49 484,71 € | 1 298 640,36 € |
| Année 9 | 87 710,85 € | 46 320,39 € | 1 210 929,51 € |
| Année 10 | 90 993,60 € | 43 037,64 € | 1 119 935,91 € |
| Année 11 | 94 399,25 € | 39 631,99 € | 1 025 536,66 € |
| Année 12 | 97 932,33 € | 36 098,91 € | 927 604,33 € |
| Année 13 | 101 597,65 € | 32 433,59 € | 826 006,68 € |
| Année 14 | 105 400,16 € | 28 631,08 € | 720 606,52 € |
| Année 15 | 109 344,98 € | 24 686,26 € | 611 261,54 € |
| Année 16 | 113 437,44 € | 20 593,80 € | 497 824,10 € |
| Année 17 | 117 683,06 € | 16 348,18 € | 380 141,04 € |
| Année 18 | 122 087,59 € | 11 943,65 € | 258 053,45 € |
| Année 19 | 126 657,00 € | 7 374,24 € | 131 396,45 € |
| Année 20 | 131 396,45 € | 2 633,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 895 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.