Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 895 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 625,19 € | 13 625,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 288 € / mois | 38 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 640 € | 2 047 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 388 € | 1 942 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 895 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 228,44 € | 66 273,84 € | 1 798 271,56 € |
| Année 2 | 100 766,89 € | 62 735,39 € | 1 697 504,67 € |
| Année 3 | 104 434,16 € | 59 068,12 € | 1 593 070,51 € |
| Année 4 | 108 234,85 € | 55 267,43 € | 1 484 835,66 € |
| Année 5 | 112 173,87 € | 51 328,41 € | 1 372 661,79 € |
| Année 6 | 116 256,23 € | 47 246,05 € | 1 256 405,56 € |
| Année 7 | 120 487,20 € | 43 015,08 € | 1 135 918,36 € |
| Année 8 | 124 872,14 € | 38 630,14 € | 1 011 046,22 € |
| Année 9 | 129 416,62 € | 34 085,66 € | 881 629,60 € |
| Année 10 | 134 126,54 € | 29 375,74 € | 747 503,06 € |
| Année 11 | 139 007,83 € | 24 494,45 € | 608 495,23 € |
| Année 12 | 144 066,80 € | 19 435,48 € | 464 428,43 € |
| Année 13 | 149 309,87 € | 14 192,41 € | 315 118,56 € |
| Année 14 | 154 743,75 € | 8 758,53 € | 160 374,81 € |
| Année 15 | 160 374,81 € | 3 126,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 895 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 929 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.