Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 895 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 269,32 € | 9 269,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 089 € / mois | 26 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 640 € | 2 047 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 388 € | 1 942 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 895 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 236,70 € | 78 995,14 € | 1 863 263,30 € |
| Année 2 | 33 617,00 € | 77 614,84 € | 1 829 646,30 € |
| Année 3 | 35 056,43 € | 76 175,41 € | 1 794 589,87 € |
| Année 4 | 36 557,47 € | 74 674,37 € | 1 758 032,40 € |
| Année 5 | 38 122,78 € | 73 109,06 € | 1 719 909,62 € |
| Année 6 | 39 755,12 € | 71 476,72 € | 1 680 154,50 € |
| Année 7 | 41 457,36 € | 69 774,48 € | 1 638 697,14 € |
| Année 8 | 43 232,48 € | 67 999,36 € | 1 595 464,66 € |
| Année 9 | 45 083,61 € | 66 148,23 € | 1 550 381,05 € |
| Année 10 | 47 014,01 € | 64 217,83 € | 1 503 367,04 € |
| Année 11 | 49 027,05 € | 62 204,79 € | 1 454 339,99 € |
| Année 12 | 51 126,29 € | 60 105,55 € | 1 403 213,70 € |
| Année 13 | 53 315,42 € | 57 916,42 € | 1 349 898,28 € |
| Année 14 | 55 598,28 € | 55 633,56 € | 1 294 300,00 € |
| Année 15 | 57 978,89 € | 53 252,95 € | 1 236 321,11 € |
| Année 16 | 60 461,41 € | 50 770,43 € | 1 175 859,70 € |
| Année 17 | 63 050,26 € | 48 181,58 € | 1 112 809,44 € |
| Année 18 | 65 749,94 € | 45 481,90 € | 1 047 059,50 € |
| Année 19 | 68 565,23 € | 42 666,61 € | 978 494,27 € |
| Année 20 | 71 501,05 € | 39 730,79 € | 906 993,22 € |
| Année 21 | 74 562,56 € | 36 669,28 € | 832 430,66 € |
| Année 22 | 77 755,20 € | 33 476,64 € | 754 675,46 € |
| Année 23 | 81 084,54 € | 30 147,30 € | 673 590,92 € |
| Année 24 | 84 556,42 € | 26 675,42 € | 589 034,50 € |
| Année 25 | 88 176,95 € | 23 054,89 € | 500 857,55 € |
| Année 26 | 91 952,50 € | 19 279,34 € | 408 905,05 € |
| Année 27 | 95 889,74 € | 15 342,10 € | 313 015,31 € |
| Année 28 | 99 995,53 € | 11 236,31 € | 213 019,78 € |
| Année 29 | 104 277,13 € | 6 954,71 € | 108 742,65 € |
| Année 30 | 108 742,65 € | 2 489,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 895 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 746 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 484 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.