Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 945 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 463,89 € | 11 463,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 739 € / mois | 32 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 640 € | 2 101 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 638 € | 1 994 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 096,47 € | 70 470,21 € | 1 878 403,53 € |
| Année 2 | 69 607,69 € | 67 958,99 € | 1 808 795,84 € |
| Année 3 | 72 212,91 € | 65 353,77 € | 1 736 582,93 € |
| Année 4 | 74 915,62 € | 62 651,06 € | 1 661 667,31 € |
| Année 5 | 77 719,52 € | 59 847,16 € | 1 583 947,79 € |
| Année 6 | 80 628,31 € | 56 938,37 € | 1 503 319,48 € |
| Année 7 | 83 646,01 € | 53 920,67 € | 1 419 673,47 € |
| Année 8 | 86 776,63 € | 50 790,05 € | 1 332 896,84 € |
| Année 9 | 90 024,41 € | 47 542,27 € | 1 242 872,43 € |
| Année 10 | 93 393,75 € | 44 172,93 € | 1 149 478,68 € |
| Année 11 | 96 889,22 € | 40 677,46 € | 1 052 589,46 € |
| Année 12 | 100 515,50 € | 37 051,18 € | 952 073,96 € |
| Année 13 | 104 277,50 € | 33 289,18 € | 847 796,46 € |
| Année 14 | 108 180,29 € | 29 386,39 € | 739 616,17 € |
| Année 15 | 112 229,16 € | 25 337,52 € | 627 387,01 € |
| Année 16 | 116 429,60 € | 21 137,08 € | 510 957,41 € |
| Année 17 | 120 787,20 € | 16 779,48 € | 390 170,21 € |
| Année 18 | 125 307,91 € | 12 258,77 € | 264 862,30 € |
| Année 19 | 129 997,84 € | 7 568,84 € | 134 864,46 € |
| Année 20 | 134 864,46 € | 2 703,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 945 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.