Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 045 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 053,15 € | 12 053,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 525 € / mois | 34 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 640 € | 2 209 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 138 € | 2 096 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 045 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 545,36 € | 74 092,44 € | 1 974 954,64 € |
| Année 2 | 73 185,68 € | 71 452,12 € | 1 901 768,96 € |
| Année 3 | 75 924,80 € | 68 713,00 € | 1 825 844,16 € |
| Année 4 | 78 766,45 € | 65 871,35 € | 1 747 077,71 € |
| Année 5 | 81 714,44 € | 62 923,36 € | 1 665 363,27 € |
| Année 6 | 84 772,80 € | 59 865,00 € | 1 580 590,47 € |
| Année 7 | 87 945,58 € | 56 692,22 € | 1 492 644,89 € |
| Année 8 | 91 237,13 € | 53 400,67 € | 1 401 407,76 € |
| Année 9 | 94 651,86 € | 49 985,94 € | 1 306 755,90 € |
| Année 10 | 98 194,42 € | 46 443,38 € | 1 208 561,48 € |
| Année 11 | 101 869,54 € | 42 768,26 € | 1 106 691,94 € |
| Année 12 | 105 682,20 € | 38 955,60 € | 1 001 009,74 € |
| Année 13 | 109 637,60 € | 35 000,20 € | 891 372,14 € |
| Année 14 | 113 741,03 € | 30 896,77 € | 777 631,11 € |
| Année 15 | 117 998,00 € | 26 639,80 € | 659 633,11 € |
| Année 16 | 122 414,33 € | 22 223,47 € | 537 218,78 € |
| Année 17 | 126 995,94 € | 17 641,86 € | 410 222,84 € |
| Année 18 | 131 749,00 € | 12 888,80 € | 278 473,84 € |
| Année 19 | 136 679,99 € | 7 957,81 € | 141 793,85 € |
| Année 20 | 141 793,85 € | 2 842,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 045 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.