Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 045 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 002,85 € | 10 002,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 312 € / mois | 28 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 640 € | 2 209 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 138 € | 2 096 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 045 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 787,78 € | 85 246,42 € | 2 010 712,22 € |
| Année 2 | 36 277,34 € | 83 756,86 € | 1 974 434,88 € |
| Année 3 | 37 830,66 € | 82 203,54 € | 1 936 604,22 € |
| Année 4 | 39 450,50 € | 80 583,70 € | 1 897 153,72 € |
| Année 5 | 41 139,68 € | 78 894,52 € | 1 856 014,04 € |
| Année 6 | 42 901,18 € | 77 133,02 € | 1 813 112,86 € |
| Année 7 | 44 738,15 € | 75 296,05 € | 1 768 374,71 € |
| Année 8 | 46 653,75 € | 73 380,45 € | 1 721 720,96 € |
| Année 9 | 48 651,37 € | 71 382,83 € | 1 673 069,59 € |
| Année 10 | 50 734,51 € | 69 299,69 € | 1 622 335,08 € |
| Année 11 | 52 906,87 € | 67 127,33 € | 1 569 428,21 € |
| Année 12 | 55 172,25 € | 64 861,95 € | 1 514 255,96 € |
| Année 13 | 57 534,58 € | 62 499,62 € | 1 456 721,38 € |
| Année 14 | 59 998,13 € | 60 036,07 € | 1 396 723,25 € |
| Année 15 | 62 567,13 € | 57 467,07 € | 1 334 156,12 € |
| Année 16 | 65 246,12 € | 54 788,08 € | 1 268 910,00 € |
| Année 17 | 68 039,83 € | 51 994,37 € | 1 200 870,17 € |
| Année 18 | 70 953,15 € | 49 081,05 € | 1 129 917,02 € |
| Année 19 | 73 991,24 € | 46 042,96 € | 1 055 925,78 € |
| Année 20 | 77 159,40 € | 42 874,80 € | 978 766,38 € |
| Année 21 | 80 463,21 € | 39 570,99 € | 898 303,17 € |
| Année 22 | 83 908,46 € | 36 125,74 € | 814 394,71 € |
| Année 23 | 87 501,26 € | 32 532,94 € | 726 893,45 € |
| Année 24 | 91 247,89 € | 28 786,31 € | 635 645,56 € |
| Année 25 | 95 154,95 € | 24 879,25 € | 540 490,61 € |
| Année 26 | 99 229,29 € | 20 804,91 € | 441 261,32 € |
| Année 27 | 103 478,11 € | 16 556,09 € | 337 783,21 € |
| Année 28 | 107 908,83 € | 12 125,37 € | 229 874,38 € |
| Année 29 | 112 529,27 € | 7 504,93 € | 117 345,11 € |
| Année 30 | 117 345,11 € | 2 686,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 045 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 546 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.