Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 045 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 516,55 € | 10 516,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 868 € / mois | 30 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 640 € | 2 209 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 138 € | 2 096 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 045 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 351,92 € | 75 846,68 € | 1 995 148,08 € |
| Année 2 | 52 272,90 € | 73 925,70 € | 1 942 875,18 € |
| Année 3 | 54 267,19 € | 71 931,41 € | 1 888 607,99 € |
| Année 4 | 56 337,56 € | 69 861,04 € | 1 832 270,43 € |
| Année 5 | 58 486,91 € | 67 711,69 € | 1 773 783,52 € |
| Année 6 | 60 718,27 € | 65 480,33 € | 1 713 065,25 € |
| Année 7 | 63 034,74 € | 63 163,86 € | 1 650 030,51 € |
| Année 8 | 65 439,59 € | 60 759,01 € | 1 584 590,92 € |
| Année 9 | 67 936,21 € | 58 262,39 € | 1 516 654,71 € |
| Année 10 | 70 528,07 € | 55 670,53 € | 1 446 126,64 € |
| Année 11 | 73 218,80 € | 52 979,80 € | 1 372 907,84 € |
| Année 12 | 76 012,18 € | 50 186,42 € | 1 296 895,66 € |
| Année 13 | 78 912,15 € | 47 286,45 € | 1 217 983,51 € |
| Année 14 | 81 922,75 € | 44 275,85 € | 1 136 060,76 € |
| Année 15 | 85 048,22 € | 41 150,38 € | 1 051 012,54 € |
| Année 16 | 88 292,91 € | 37 905,69 € | 962 719,63 € |
| Année 17 | 91 661,38 € | 34 537,22 € | 871 058,25 € |
| Année 18 | 95 158,37 € | 31 040,23 € | 775 899,88 € |
| Année 19 | 98 788,82 € | 27 409,78 € | 677 111,06 € |
| Année 20 | 102 557,72 € | 23 640,88 € | 574 553,34 € |
| Année 21 | 106 470,44 € | 19 728,16 € | 468 082,90 € |
| Année 22 | 110 532,42 € | 15 666,18 € | 357 550,48 € |
| Année 23 | 114 749,39 € | 11 449,21 € | 242 801,09 € |
| Année 24 | 119 127,22 € | 7 071,38 € | 123 673,87 € |
| Année 25 | 123 673,87 € | 2 526,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 045 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 047 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.