Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 995 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 259,49 € | 10 259,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 089 € / mois | 29 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 640 € | 2 155 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 888 € | 2 045 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 995 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 121,19 € | 73 992,69 € | 1 946 378,81 € |
| Année 2 | 50 995,23 € | 72 118,65 € | 1 895 383,58 € |
| Année 3 | 52 940,77 € | 70 173,11 € | 1 842 442,81 € |
| Année 4 | 54 960,52 € | 68 153,36 € | 1 787 482,29 € |
| Année 5 | 57 057,34 € | 66 056,54 € | 1 730 424,95 € |
| Année 6 | 59 234,14 € | 63 879,74 € | 1 671 190,81 € |
| Année 7 | 61 494,02 € | 61 619,86 € | 1 609 696,79 € |
| Année 8 | 63 840,09 € | 59 273,79 € | 1 545 856,70 € |
| Année 9 | 66 275,66 € | 56 838,22 € | 1 479 581,04 € |
| Année 10 | 68 804,17 € | 54 309,71 € | 1 410 776,87 € |
| Année 11 | 71 429,14 € | 51 684,74 € | 1 339 347,73 € |
| Année 12 | 74 154,25 € | 48 959,63 € | 1 265 193,48 € |
| Année 13 | 76 983,33 € | 46 130,55 € | 1 188 210,15 € |
| Année 14 | 79 920,34 € | 43 193,54 € | 1 108 289,81 € |
| Année 15 | 82 969,40 € | 40 144,48 € | 1 025 320,41 € |
| Année 16 | 86 134,78 € | 36 979,10 € | 939 185,63 € |
| Année 17 | 89 420,94 € | 33 692,94 € | 849 764,69 € |
| Année 18 | 92 832,48 € | 30 281,40 € | 756 932,21 € |
| Année 19 | 96 374,17 € | 26 739,71 € | 660 558,04 € |
| Année 20 | 100 050,97 € | 23 062,91 € | 560 507,07 € |
| Année 21 | 103 868,02 € | 19 245,86 € | 456 639,05 € |
| Année 22 | 107 830,72 € | 15 283,16 € | 348 808,33 € |
| Année 23 | 111 944,61 € | 11 169,27 € | 236 863,72 € |
| Année 24 | 116 215,44 € | 6 898,44 € | 120 648,28 € |
| Année 25 | 120 648,28 € | 2 464,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 995 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 313 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.