Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 945 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 002,42 € | 10 002,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 310 € / mois | 28 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 640 € | 2 101 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 638 € | 1 994 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 945 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 890,34 € | 72 138,70 € | 1 897 609,66 € |
| Année 2 | 49 717,43 € | 70 311,61 € | 1 847 892,23 € |
| Année 3 | 51 614,21 € | 68 414,83 € | 1 796 278,02 € |
| Année 4 | 53 583,36 € | 66 445,68 € | 1 742 694,66 € |
| Année 5 | 55 627,62 € | 64 401,42 € | 1 687 067,04 € |
| Année 6 | 57 749,91 € | 62 279,13 € | 1 629 317,13 € |
| Année 7 | 59 953,13 € | 60 075,91 € | 1 569 364,00 € |
| Année 8 | 62 240,41 € | 57 788,63 € | 1 507 123,59 € |
| Année 9 | 64 614,97 € | 55 414,07 € | 1 442 508,62 € |
| Année 10 | 67 080,12 € | 52 948,92 € | 1 375 428,50 € |
| Année 11 | 69 639,30 € | 50 389,74 € | 1 305 789,20 € |
| Année 12 | 72 296,13 € | 47 732,91 € | 1 233 493,07 € |
| Année 13 | 75 054,34 € | 44 974,70 € | 1 158 438,73 € |
| Année 14 | 77 917,74 € | 42 111,30 € | 1 080 520,99 € |
| Année 15 | 80 890,41 € | 39 138,63 € | 999 630,58 € |
| Année 16 | 83 976,47 € | 36 052,57 € | 915 654,11 € |
| Année 17 | 87 180,29 € | 32 848,75 € | 828 473,82 € |
| Année 18 | 90 506,35 € | 29 522,69 € | 737 967,47 € |
| Année 19 | 93 959,26 € | 26 069,78 € | 644 008,21 € |
| Année 20 | 97 543,93 € | 22 485,11 € | 546 464,28 € |
| Année 21 | 101 265,38 € | 18 763,66 € | 445 198,90 € |
| Année 22 | 105 128,77 € | 14 900,27 € | 340 070,13 € |
| Année 23 | 109 139,57 € | 10 889,47 € | 230 930,56 € |
| Année 24 | 113 303,37 € | 6 725,67 € | 117 627,19 € |
| Année 25 | 117 627,19 € | 2 402,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 945 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 578 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 346 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.