Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 195 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 781,64 € | 15 781,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 823 € / mois | 45 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 640 € | 2 371 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 888 € | 2 250 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 195 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 616,71 € | 76 762,97 € | 2 082 883,29 € |
| Année 2 | 116 715,19 € | 72 664,49 € | 1 966 168,10 € |
| Année 3 | 120 962,86 € | 68 416,82 € | 1 845 205,24 € |
| Année 4 | 125 365,10 € | 64 014,58 € | 1 719 840,14 € |
| Année 5 | 129 927,53 € | 59 452,15 € | 1 589 912,61 € |
| Année 6 | 134 656,03 € | 54 723,65 € | 1 455 256,58 € |
| Année 7 | 139 556,60 € | 49 823,08 € | 1 315 699,98 € |
| Année 8 | 144 635,54 € | 44 744,14 € | 1 171 064,44 € |
| Année 9 | 149 899,30 € | 39 480,38 € | 1 021 165,14 € |
| Année 10 | 155 354,62 € | 34 025,06 € | 865 810,52 € |
| Année 11 | 161 008,50 € | 28 371,18 € | 704 802,02 € |
| Année 12 | 166 868,12 € | 22 511,56 € | 537 933,90 € |
| Année 13 | 172 941,02 € | 16 438,66 € | 364 992,88 € |
| Année 14 | 179 234,89 € | 10 144,79 € | 185 757,99 € |
| Année 15 | 185 757,99 € | 3 621,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 195 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 090 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.