Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 245 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 141,05 € | 16 141,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 912 € / mois | 46 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 640 € | 2 425 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 138 € | 2 301 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 245 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 181,42 € | 78 511,18 € | 2 130 318,58 € |
| Année 2 | 119 373,25 € | 74 319,35 € | 2 010 945,33 € |
| Année 3 | 123 717,68 € | 69 974,92 € | 1 887 227,65 € |
| Année 4 | 128 220,15 € | 65 472,45 € | 1 759 007,50 € |
| Année 5 | 132 886,51 € | 60 806,09 € | 1 626 120,99 € |
| Année 6 | 137 722,68 € | 55 969,92 € | 1 488 398,31 € |
| Année 7 | 142 734,88 € | 50 957,72 € | 1 345 663,43 € |
| Année 8 | 147 929,48 € | 45 763,12 € | 1 197 733,95 € |
| Année 9 | 153 313,09 € | 40 379,51 € | 1 044 420,86 € |
| Année 10 | 158 892,67 € | 34 799,93 € | 885 528,19 € |
| Année 11 | 164 675,29 € | 29 017,31 € | 720 852,90 € |
| Année 12 | 170 668,38 € | 23 024,22 € | 550 184,52 € |
| Année 13 | 176 879,56 € | 16 813,04 € | 373 304,96 € |
| Année 14 | 183 316,80 € | 10 375,80 € | 189 988,16 € |
| Année 15 | 189 988,16 € | 3 704,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 245 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 117 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.