Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 245 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 544,82 € | 11 544,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 984 € / mois | 32 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 640 € | 2 425 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 138 € | 2 301 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 245 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 275,20 € | 83 262,64 € | 2 190 224,80 € |
| Année 2 | 57 384,04 € | 81 153,80 € | 2 132 840,76 € |
| Année 3 | 59 573,31 € | 78 964,53 € | 2 073 267,45 € |
| Année 4 | 61 846,10 € | 76 691,74 € | 2 011 421,35 € |
| Année 5 | 64 205,62 € | 74 332,22 € | 1 947 215,73 € |
| Année 6 | 66 655,14 € | 71 882,70 € | 1 880 560,59 € |
| Année 7 | 69 198,13 € | 69 339,71 € | 1 811 362,46 € |
| Année 8 | 71 838,11 € | 66 699,73 € | 1 739 524,35 € |
| Année 9 | 74 578,86 € | 63 958,98 € | 1 664 945,49 € |
| Année 10 | 77 424,13 € | 61 113,71 € | 1 587 521,36 € |
| Année 11 | 80 377,94 € | 58 159,90 € | 1 507 143,42 € |
| Année 12 | 83 444,48 € | 55 093,36 € | 1 423 698,94 € |
| Année 13 | 86 627,98 € | 51 909,86 € | 1 337 070,96 € |
| Année 14 | 89 932,95 € | 48 604,89 € | 1 247 138,01 € |
| Année 15 | 93 364,02 € | 45 173,82 € | 1 153 773,99 € |
| Année 16 | 96 925,97 € | 41 611,87 € | 1 056 848,02 € |
| Année 17 | 100 623,81 € | 37 914,03 € | 956 224,21 € |
| Année 18 | 104 462,74 € | 34 075,10 € | 851 761,47 € |
| Année 19 | 108 448,14 € | 30 089,70 € | 743 313,33 € |
| Année 20 | 112 585,56 € | 25 952,28 € | 630 727,77 € |
| Année 21 | 116 880,86 € | 21 656,98 € | 513 846,91 € |
| Année 22 | 121 340,01 € | 17 197,83 € | 392 506,90 € |
| Année 23 | 125 969,29 € | 12 568,55 € | 266 537,61 € |
| Année 24 | 130 775,17 € | 7 762,67 € | 135 762,44 € |
| Année 25 | 135 762,44 € | 2 773,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 245 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 985 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.