Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 295 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 225,39 € | 11 225,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 016 € / mois | 32 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 640 € | 2 479 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 388 € | 2 352 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 295 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 039,50 € | 95 665,18 € | 2 256 460,50 € |
| Année 2 | 40 711,09 € | 93 993,59 € | 2 215 749,41 € |
| Année 3 | 42 454,26 € | 92 250,42 € | 2 173 295,15 € |
| Année 4 | 44 272,07 € | 90 432,61 € | 2 129 023,08 € |
| Année 5 | 46 167,70 € | 88 536,98 € | 2 082 855,38 € |
| Année 6 | 48 144,52 € | 86 560,16 € | 2 034 710,86 € |
| Année 7 | 50 205,97 € | 84 498,71 € | 1 984 504,89 € |
| Année 8 | 52 355,67 € | 82 349,01 € | 1 932 149,22 € |
| Année 9 | 54 597,46 € | 80 107,22 € | 1 877 551,76 € |
| Année 10 | 56 935,24 € | 77 769,44 € | 1 820 616,52 € |
| Année 11 | 59 373,07 € | 75 331,61 € | 1 761 243,45 € |
| Année 12 | 61 915,31 € | 72 789,37 € | 1 699 328,14 € |
| Année 13 | 64 566,39 € | 70 138,29 € | 1 634 761,75 € |
| Année 14 | 67 331,01 € | 67 373,67 € | 1 567 430,74 € |
| Année 15 | 70 213,98 € | 64 490,70 € | 1 497 216,76 € |
| Année 16 | 73 220,39 € | 61 484,29 € | 1 423 996,37 € |
| Année 17 | 76 355,54 € | 58 349,14 € | 1 347 640,83 € |
| Année 18 | 79 624,95 € | 55 079,73 € | 1 268 015,88 € |
| Année 19 | 83 034,32 € | 51 670,36 € | 1 184 981,56 € |
| Année 20 | 86 589,70 € | 48 114,98 € | 1 098 391,86 € |
| Année 21 | 90 297,28 € | 44 407,40 € | 1 008 094,58 € |
| Année 22 | 94 163,64 € | 40 541,04 € | 913 930,94 € |
| Année 23 | 98 195,53 € | 36 509,15 € | 815 735,41 € |
| Année 24 | 102 400,07 € | 32 304,61 € | 713 335,34 € |
| Année 25 | 106 784,65 € | 27 920,03 € | 606 550,69 € |
| Année 26 | 111 356,93 € | 23 347,75 € | 495 193,76 € |
| Année 27 | 116 125,01 € | 18 579,67 € | 379 068,75 € |
| Année 28 | 121 097,27 € | 13 607,41 € | 257 971,48 € |
| Année 29 | 126 282,42 € | 8 422,26 € | 131 689,06 € |
| Année 30 | 131 689,06 € | 3 015,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 295 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.