Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 395 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 316,01 € | 12 316,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 321 € / mois | 35 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 640 € | 2 587 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 888 € | 2 455 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 395 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 967,54 € | 88 824,58 € | 2 336 532,46 € |
| Année 2 | 61 217,21 € | 86 574,91 € | 2 275 315,25 € |
| Année 3 | 63 552,74 € | 84 239,38 € | 2 211 762,51 € |
| Année 4 | 65 977,34 € | 81 814,78 € | 2 145 785,17 € |
| Année 5 | 68 494,45 € | 79 297,67 € | 2 077 290,72 € |
| Année 6 | 71 107,61 € | 76 684,51 € | 2 006 183,11 € |
| Année 7 | 73 820,47 € | 73 971,65 € | 1 932 362,64 € |
| Année 8 | 76 636,82 € | 71 155,30 € | 1 855 725,82 € |
| Année 9 | 79 560,61 € | 68 231,51 € | 1 776 165,21 € |
| Année 10 | 82 595,94 € | 65 196,18 € | 1 693 569,27 € |
| Année 11 | 85 747,09 € | 62 045,03 € | 1 607 822,18 € |
| Année 12 | 89 018,46 € | 58 773,66 € | 1 518 803,72 € |
| Année 13 | 92 414,61 € | 55 377,51 € | 1 426 389,11 € |
| Année 14 | 95 940,36 € | 51 851,76 € | 1 330 448,75 € |
| Année 15 | 99 600,60 € | 48 191,52 € | 1 230 848,15 € |
| Année 16 | 103 400,51 € | 44 391,61 € | 1 127 447,64 € |
| Année 17 | 107 345,36 € | 40 446,76 € | 1 020 102,28 € |
| Année 18 | 111 440,72 € | 36 351,40 € | 908 661,56 € |
| Année 19 | 115 692,31 € | 32 099,81 € | 792 969,25 € |
| Année 20 | 120 106,13 € | 27 685,99 € | 672 863,12 € |
| Année 21 | 124 688,34 € | 23 103,78 € | 548 174,78 € |
| Année 22 | 129 445,37 € | 18 346,75 € | 418 729,41 € |
| Année 23 | 134 383,87 € | 13 408,25 € | 284 345,54 € |
| Année 24 | 139 510,78 € | 8 281,34 € | 144 834,76 € |
| Année 25 | 144 834,76 € | 2 958,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 395 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 746 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.