Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 495 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 830,14 € | 12 830,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 879 € / mois | 36 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 640 € | 2 695 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 388 € | 2 557 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 495 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 429,11 € | 92 532,57 € | 2 434 070,89 € |
| Année 2 | 63 772,69 € | 90 188,99 € | 2 370 298,20 € |
| Année 3 | 66 205,70 € | 87 755,98 € | 2 304 092,50 € |
| Année 4 | 68 731,54 € | 85 230,14 € | 2 235 360,96 € |
| Année 5 | 71 353,74 € | 82 607,94 € | 2 164 007,22 € |
| Année 6 | 74 076,00 € | 79 885,68 € | 2 089 931,22 € |
| Année 7 | 76 902,08 € | 77 059,60 € | 2 013 029,14 € |
| Année 8 | 79 835,98 € | 74 125,70 € | 1 933 193,16 € |
| Année 9 | 82 881,83 € | 71 079,85 € | 1 850 311,33 € |
| Année 10 | 86 043,89 € | 67 917,79 € | 1 764 267,44 € |
| Année 11 | 89 326,58 € | 64 635,10 € | 1 674 940,86 € |
| Année 12 | 92 734,51 € | 61 227,17 € | 1 582 206,35 € |
| Année 13 | 96 272,44 € | 57 689,24 € | 1 485 933,91 € |
| Année 14 | 99 945,36 € | 54 016,32 € | 1 385 988,55 € |
| Année 15 | 103 758,39 € | 50 203,29 € | 1 282 230,16 € |
| Année 16 | 107 716,92 € | 46 244,76 € | 1 174 513,24 € |
| Année 17 | 111 826,46 € | 42 135,22 € | 1 062 686,78 € |
| Année 18 | 116 092,78 € | 37 868,90 € | 946 594,00 € |
| Année 19 | 120 521,86 € | 33 439,82 € | 826 072,14 € |
| Année 20 | 125 119,93 € | 28 841,75 € | 700 952,21 € |
| Année 21 | 129 893,40 € | 24 068,28 € | 571 058,81 € |
| Année 22 | 134 849,02 € | 19 112,66 € | 436 209,79 € |
| Année 23 | 139 993,68 € | 13 968,00 € | 296 216,11 € |
| Année 24 | 145 334,61 € | 8 627,07 € | 150 881,50 € |
| Année 25 | 150 881,50 € | 3 082,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 495 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 658 €.