Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 495 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 938,09 € | 17 938,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 358 € / mois | 51 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 640 € | 2 695 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 388 € | 2 557 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 004,98 € | 87 252,10 € | 2 367 495,02 € |
| Année 2 | 132 663,49 € | 82 593,59 € | 2 234 831,53 € |
| Année 3 | 137 491,55 € | 77 765,53 € | 2 097 339,98 € |
| Année 4 | 142 495,33 € | 72 761,75 € | 1 954 844,65 € |
| Année 5 | 147 681,20 € | 67 575,88 € | 1 807 163,45 € |
| Année 6 | 153 055,80 € | 62 201,28 € | 1 654 107,65 € |
| Année 7 | 158 626,01 € | 56 631,07 € | 1 495 481,64 € |
| Année 8 | 164 398,94 € | 50 858,14 € | 1 331 082,70 € |
| Année 9 | 170 381,96 € | 44 875,12 € | 1 160 700,74 € |
| Année 10 | 176 582,72 € | 38 674,36 € | 984 118,02 € |
| Année 11 | 183 009,16 € | 32 247,92 € | 801 108,86 € |
| Année 12 | 189 669,45 € | 25 587,63 € | 611 439,41 € |
| Année 13 | 196 572,15 € | 18 684,93 € | 414 867,26 € |
| Année 14 | 203 726,07 € | 11 531,01 € | 211 141,19 € |
| Année 15 | 211 141,19 € | 4 116,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 495 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 252 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 946 € pour cette enveloppe de financement.