Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 445 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 578,68 € | 17 578,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 269 € / mois | 50 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 640 € | 2 641 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 138 € | 2 506 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 440,24 € | 85 503,92 € | 2 320 059,76 € |
| Année 2 | 130 005,41 € | 80 938,75 € | 2 190 054,35 € |
| Année 3 | 134 736,75 € | 76 207,41 € | 2 055 317,60 € |
| Année 4 | 139 640,27 € | 71 303,89 € | 1 915 677,33 € |
| Année 5 | 144 722,24 € | 66 221,92 € | 1 770 955,09 € |
| Année 6 | 149 989,16 € | 60 955,00 € | 1 620 965,93 € |
| Année 7 | 155 447,74 € | 55 496,42 € | 1 465 518,19 € |
| Année 8 | 161 105,03 € | 49 839,13 € | 1 304 413,16 € |
| Année 9 | 166 968,17 € | 43 975,99 € | 1 137 444,99 € |
| Année 10 | 173 044,66 € | 37 899,50 € | 964 400,33 € |
| Année 11 | 179 342,33 € | 31 601,83 € | 785 058,00 € |
| Année 12 | 185 869,22 € | 25 074,94 € | 599 188,78 € |
| Année 13 | 192 633,61 € | 18 310,55 € | 406 555,17 € |
| Année 14 | 199 644,16 € | 11 300,00 € | 206 911,01 € |
| Année 15 | 206 911,01 € | 4 034,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 445 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.