Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 445 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 958,91 € | 11 958,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 239 € / mois | 34 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 640 € | 2 641 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 138 € | 2 506 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 445 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 590,47 € | 101 916,45 € | 2 403 909,53 € |
| Année 2 | 43 371,29 € | 100 135,63 € | 2 360 538,24 € |
| Année 3 | 45 228,39 € | 98 278,53 € | 2 315 309,85 € |
| Année 4 | 47 164,97 € | 96 341,95 € | 2 268 144,88 € |
| Année 5 | 49 184,44 € | 94 322,48 € | 2 218 960,44 € |
| Année 6 | 51 290,45 € | 92 216,47 € | 2 167 669,99 € |
| Année 7 | 53 486,61 € | 90 020,31 € | 2 114 183,38 € |
| Année 8 | 55 776,79 € | 87 730,13 € | 2 058 406,59 € |
| Année 9 | 58 165,04 € | 85 341,88 € | 2 000 241,55 € |
| Année 10 | 60 655,56 € | 82 851,36 € | 1 939 585,99 € |
| Année 11 | 63 252,70 € | 80 254,22 € | 1 876 333,29 € |
| Année 12 | 65 961,06 € | 77 545,86 € | 1 810 372,23 € |
| Année 13 | 68 785,39 € | 74 721,53 € | 1 741 586,84 € |
| Année 14 | 71 730,67 € | 71 776,25 € | 1 669 856,17 € |
| Année 15 | 74 802,00 € | 68 704,92 € | 1 595 054,17 € |
| Année 16 | 78 004,90 € | 65 502,02 € | 1 517 049,27 € |
| Année 17 | 81 344,88 € | 62 162,04 € | 1 435 704,39 € |
| Année 18 | 84 827,91 € | 58 679,01 € | 1 350 876,48 € |
| Année 19 | 88 460,07 € | 55 046,85 € | 1 262 416,41 € |
| Année 20 | 92 247,73 € | 51 259,19 € | 1 170 168,68 € |
| Année 21 | 96 197,62 € | 47 309,30 € | 1 073 971,06 € |
| Année 22 | 100 316,60 € | 43 190,32 € | 973 654,46 € |
| Année 23 | 104 611,97 € | 38 894,95 € | 869 042,49 € |
| Année 24 | 109 091,24 € | 34 415,68 € | 759 951,25 € |
| Année 25 | 113 762,32 € | 29 744,60 € | 646 188,93 € |
| Année 26 | 118 633,39 € | 24 873,53 € | 527 555,54 € |
| Année 27 | 123 713,05 € | 19 793,87 € | 403 842,49 € |
| Année 28 | 129 010,17 € | 14 496,75 € | 274 832,32 € |
| Année 29 | 134 534,15 € | 8 972,77 € | 140 298,17 € |
| Année 30 | 140 298,17 € | 3 212,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 445 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 346 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.