Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 445 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 410,15 € | 14 410,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 667 € / mois | 41 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 640 € | 2 641 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 138 € | 2 506 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 340,52 € | 88 581,28 € | 2 361 159,48 € |
| Année 2 | 87 497,14 € | 85 424,66 € | 2 273 662,34 € |
| Année 3 | 90 771,87 € | 82 149,93 € | 2 182 890,47 € |
| Année 4 | 94 169,21 € | 78 752,59 € | 2 088 721,26 € |
| Année 5 | 97 693,69 € | 75 228,11 € | 1 991 027,57 € |
| Année 6 | 101 350,09 € | 71 571,71 € | 1 889 677,48 € |
| Année 7 | 105 143,32 € | 67 778,48 € | 1 784 534,16 € |
| Année 8 | 109 078,54 € | 63 843,26 € | 1 675 455,62 € |
| Année 9 | 113 161,03 € | 59 760,77 € | 1 562 294,59 € |
| Année 10 | 117 396,29 € | 55 525,51 € | 1 444 898,30 € |
| Année 11 | 121 790,11 € | 51 131,69 € | 1 323 108,19 € |
| Année 12 | 126 348,36 € | 46 573,44 € | 1 196 759,83 € |
| Année 13 | 131 077,21 € | 41 844,59 € | 1 065 682,62 € |
| Année 14 | 135 983,05 € | 36 938,75 € | 929 699,57 € |
| Année 15 | 141 072,50 € | 31 849,30 € | 788 627,07 € |
| Année 16 | 146 352,44 € | 26 569,36 € | 642 274,63 € |
| Année 17 | 151 829,97 € | 21 091,83 € | 490 444,66 € |
| Année 18 | 157 512,51 € | 15 409,29 € | 332 932,15 € |
| Année 19 | 163 407,77 € | 9 514,03 € | 169 524,38 € |
| Année 20 | 169 524,38 € | 3 398,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 445 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 346 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 244 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 138 € (2,5%).