Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 180 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 670,22 € | 15 670,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 486 € / mois | 44 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 400 € | 2 354 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 500 € | 2 234 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 180 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 821,60 € | 76 221,04 € | 2 068 178,40 € |
| Année 2 | 115 891,14 € | 72 151,50 € | 1 952 287,26 € |
| Année 3 | 120 108,83 € | 67 933,81 € | 1 832 178,43 € |
| Année 4 | 124 479,98 € | 63 562,66 € | 1 707 698,45 € |
| Année 5 | 129 010,22 € | 59 032,42 € | 1 578 688,23 € |
| Année 6 | 133 705,34 € | 54 337,30 € | 1 444 982,89 € |
| Année 7 | 138 571,29 € | 49 471,35 € | 1 306 411,60 € |
| Année 8 | 143 614,38 € | 44 428,26 € | 1 162 797,22 € |
| Année 9 | 148 840,99 € | 39 201,65 € | 1 013 956,23 € |
| Année 10 | 154 257,79 € | 33 784,85 € | 859 698,44 € |
| Année 11 | 159 871,73 € | 28 170,91 € | 699 826,71 € |
| Année 12 | 165 689,99 € | 22 352,65 € | 534 136,72 € |
| Année 13 | 171 720,00 € | 16 322,64 € | 362 416,72 € |
| Année 14 | 177 969,46 € | 10 073,18 € | 184 447,26 € |
| Année 15 | 184 447,26 € | 3 596,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 180 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 160 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.