Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 180 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 660,57 € | 10 660,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 305 € / mois | 30 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 400 € | 2 354 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 500 € | 2 234 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 180 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 075,13 € | 90 851,71 € | 2 142 924,87 € |
| Année 2 | 38 662,60 € | 89 264,24 € | 2 104 262,27 € |
| Année 3 | 40 318,07 € | 87 608,77 € | 2 063 944,20 € |
| Année 4 | 42 044,40 € | 85 882,44 € | 2 021 899,80 € |
| Année 5 | 43 844,65 € | 84 082,19 € | 1 978 055,15 € |
| Année 6 | 45 722,01 € | 82 204,83 € | 1 932 333,14 € |
| Année 7 | 47 679,73 € | 80 247,11 € | 1 884 653,41 € |
| Année 8 | 49 721,29 € | 78 205,55 € | 1 834 932,12 € |
| Année 9 | 51 850,26 € | 76 076,58 € | 1 783 081,86 € |
| Année 10 | 54 070,36 € | 73 856,48 € | 1 729 011,50 € |
| Année 11 | 56 385,55 € | 71 541,29 € | 1 672 625,95 € |
| Année 12 | 58 799,88 € | 69 126,96 € | 1 613 826,07 € |
| Année 13 | 61 317,57 € | 66 609,27 € | 1 552 508,50 € |
| Année 14 | 63 943,07 € | 63 983,77 € | 1 488 565,43 € |
| Année 15 | 66 680,98 € | 61 245,86 € | 1 421 884,45 € |
| Année 16 | 69 536,14 € | 58 390,70 € | 1 352 348,31 € |
| Année 17 | 72 513,53 € | 55 413,31 € | 1 279 834,78 € |
| Année 18 | 75 618,42 € | 52 308,42 € | 1 204 216,36 € |
| Année 19 | 78 856,23 € | 49 070,61 € | 1 125 360,13 € |
| Année 20 | 82 232,72 € | 45 694,12 € | 1 043 127,41 € |
| Année 21 | 85 753,74 € | 42 173,10 € | 957 373,67 € |
| Année 22 | 89 425,56 € | 38 501,28 € | 867 948,11 € |
| Année 23 | 93 254,58 € | 34 672,26 € | 774 693,53 € |
| Année 24 | 97 247,54 € | 30 679,30 € | 677 445,99 € |
| Année 25 | 101 411,49 € | 26 515,35 € | 576 034,50 € |
| Année 26 | 105 753,74 € | 22 173,10 € | 470 280,76 € |
| Année 27 | 110 281,91 € | 17 644,93 € | 359 998,85 € |
| Année 28 | 115 003,95 € | 12 922,89 € | 244 994,90 € |
| Année 29 | 119 928,19 € | 7 998,65 € | 125 066,71 € |
| Année 30 | 125 066,71 € | 2 863,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 180 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.