Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 230 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 905,08 € | 10 905,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 046 € / mois | 31 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 400 € | 2 408 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 750 € | 2 285 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 230 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 925,48 € | 92 935,48 € | 2 192 074,52 € |
| Année 2 | 39 549,39 € | 91 311,57 € | 2 152 525,13 € |
| Année 3 | 41 242,81 € | 89 618,15 € | 2 111 282,32 € |
| Année 4 | 43 008,75 € | 87 852,21 € | 2 068 273,57 € |
| Année 5 | 44 850,30 € | 86 010,66 € | 2 023 423,27 € |
| Année 6 | 46 770,70 € | 84 090,26 € | 1 976 652,57 € |
| Année 7 | 48 773,31 € | 82 087,65 € | 1 927 879,26 € |
| Année 8 | 50 861,71 € | 79 999,25 € | 1 877 017,55 € |
| Année 9 | 53 039,50 € | 77 821,46 € | 1 823 978,05 € |
| Année 10 | 55 310,56 € | 75 550,40 € | 1 768 667,49 € |
| Année 11 | 57 678,82 € | 73 182,14 € | 1 710 988,67 € |
| Année 12 | 60 148,54 € | 70 712,42 € | 1 650 840,13 € |
| Année 13 | 62 723,96 € | 68 137,00 € | 1 588 116,17 € |
| Année 14 | 65 409,69 € | 65 451,27 € | 1 522 706,48 € |
| Année 15 | 68 210,40 € | 62 650,56 € | 1 454 496,08 € |
| Année 16 | 71 131,02 € | 59 729,94 € | 1 383 365,06 € |
| Année 17 | 74 176,72 € | 56 684,24 € | 1 309 188,34 € |
| Année 18 | 77 352,82 € | 53 508,14 € | 1 231 835,52 € |
| Année 19 | 80 664,92 € | 50 196,04 € | 1 151 170,60 € |
| Année 20 | 84 118,82 € | 46 742,14 € | 1 067 051,78 € |
| Année 21 | 87 720,62 € | 43 140,34 € | 979 331,16 € |
| Année 22 | 91 476,63 € | 39 384,33 € | 887 854,53 € |
| Année 23 | 95 393,51 € | 35 467,45 € | 792 461,02 € |
| Année 24 | 99 478,07 € | 31 382,89 € | 692 982,95 € |
| Année 25 | 103 737,53 € | 27 123,43 € | 589 245,42 € |
| Année 26 | 108 179,35 € | 22 681,61 € | 481 066,07 € |
| Année 27 | 112 811,37 € | 18 049,59 € | 368 254,70 € |
| Année 28 | 117 641,71 € | 13 219,25 € | 250 612,99 € |
| Année 29 | 122 678,89 € | 8 182,07 € | 127 934,10 € |
| Année 30 | 127 934,10 € | 2 929,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 230 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 157 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.