Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 230 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 465,13 € | 11 465,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 743 € / mois | 32 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 400 € | 2 408 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 750 € | 2 285 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 230 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 893,68 € | 82 687,88 € | 2 175 106,32 € |
| Année 2 | 56 987,93 € | 80 593,63 € | 2 118 118,39 € |
| Année 3 | 59 162,09 € | 78 419,47 € | 2 058 956,30 € |
| Année 4 | 61 419,20 € | 76 162,36 € | 1 997 537,10 € |
| Année 5 | 63 762,41 € | 73 819,15 € | 1 933 774,69 € |
| Année 6 | 66 195,07 € | 71 386,49 € | 1 867 579,62 € |
| Année 7 | 68 720,47 € | 68 861,09 € | 1 798 859,15 € |
| Année 8 | 71 342,26 € | 66 239,30 € | 1 727 516,89 € |
| Année 9 | 74 064,05 € | 63 517,51 € | 1 653 452,84 € |
| Année 10 | 76 889,69 € | 60 691,87 € | 1 576 563,15 € |
| Année 11 | 79 823,12 € | 57 758,44 € | 1 496 740,03 € |
| Année 12 | 82 868,48 € | 54 713,08 € | 1 413 871,55 € |
| Année 13 | 86 030,03 € | 51 551,53 € | 1 327 841,52 € |
| Année 14 | 89 312,19 € | 48 269,37 € | 1 238 529,33 € |
| Année 15 | 92 719,57 € | 44 861,99 € | 1 145 809,76 € |
| Année 16 | 96 256,92 € | 41 324,64 € | 1 049 552,84 € |
| Année 17 | 99 929,25 € | 37 652,31 € | 949 623,59 € |
| Année 18 | 103 741,68 € | 33 839,88 € | 845 881,91 € |
| Année 19 | 107 699,55 € | 29 882,01 € | 738 182,36 € |
| Année 20 | 111 808,46 € | 25 773,10 € | 626 373,90 € |
| Année 21 | 116 074,07 € | 21 507,49 € | 510 299,83 € |
| Année 22 | 120 502,45 € | 17 079,11 € | 389 797,38 € |
| Année 23 | 125 099,78 € | 12 481,78 € | 264 697,60 € |
| Année 24 | 129 872,50 € | 7 709,06 € | 134 825,10 € |
| Année 25 | 134 825,10 € | 2 754,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 230 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 758 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.