Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 330 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 979,26 € | 11 979,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 301 € / mois | 34 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 400 € | 2 516 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 250 € | 2 388 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 330 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 330 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 355,25 € | 86 395,87 € | 2 272 644,75 € |
| Année 2 | 59 543,43 € | 84 207,69 € | 2 213 101,32 € |
| Année 3 | 61 815,09 € | 81 936,03 € | 2 151 286,23 € |
| Année 4 | 64 173,41 € | 79 577,71 € | 2 087 112,82 € |
| Année 5 | 66 621,70 € | 77 129,42 € | 2 020 491,12 € |
| Année 6 | 69 163,41 € | 74 587,71 € | 1 951 327,71 € |
| Année 7 | 71 802,08 € | 71 949,04 € | 1 879 525,63 € |
| Année 8 | 74 541,41 € | 69 209,71 € | 1 804 984,22 € |
| Année 9 | 77 385,28 € | 66 365,84 € | 1 727 598,94 € |
| Année 10 | 80 337,65 € | 63 413,47 € | 1 647 261,29 € |
| Année 11 | 83 402,62 € | 60 348,50 € | 1 563 858,67 € |
| Année 12 | 86 584,53 € | 57 166,59 € | 1 477 274,14 € |
| Année 13 | 89 887,85 € | 53 863,27 € | 1 387 386,29 € |
| Année 14 | 93 317,17 € | 50 433,95 € | 1 294 069,12 € |
| Année 15 | 96 877,34 € | 46 873,78 € | 1 197 191,78 € |
| Année 16 | 100 573,33 € | 43 177,79 € | 1 096 618,45 € |
| Année 17 | 104 410,35 € | 39 340,77 € | 992 208,10 € |
| Année 18 | 108 393,75 € | 35 357,37 € | 883 814,35 € |
| Année 19 | 112 529,09 € | 31 222,03 € | 771 285,26 € |
| Année 20 | 116 822,23 € | 26 928,89 € | 654 463,03 € |
| Année 21 | 121 279,16 € | 22 471,96 € | 533 183,87 € |
| Année 22 | 125 906,10 € | 17 845,02 € | 407 277,77 € |
| Année 23 | 130 709,60 € | 13 041,52 € | 276 568,17 € |
| Année 24 | 135 696,32 € | 8 054,80 € | 140 871,85 € |
| Année 25 | 140 871,85 € | 2 877,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 330 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 226 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.