Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 430 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 493,39 € | 12 493,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 859 € / mois | 35 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 400 € | 2 624 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 750 € | 2 490 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 430 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 430 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 816,83 € | 90 103,85 € | 2 370 183,17 € |
| Année 2 | 62 098,92 € | 87 821,76 € | 2 308 084,25 € |
| Année 3 | 64 468,08 € | 85 452,60 € | 2 243 616,17 € |
| Année 4 | 66 927,61 € | 82 993,07 € | 2 176 688,56 € |
| Année 5 | 69 480,99 € | 80 439,69 € | 2 107 207,57 € |
| Année 6 | 72 131,78 € | 77 788,90 € | 2 035 075,79 € |
| Année 7 | 74 883,70 € | 75 036,98 € | 1 960 192,09 € |
| Année 8 | 77 740,60 € | 72 180,08 € | 1 882 451,49 € |
| Année 9 | 80 706,52 € | 69 214,16 € | 1 801 744,97 € |
| Année 10 | 83 785,58 € | 66 135,10 € | 1 717 959,39 € |
| Année 11 | 86 982,09 € | 62 938,59 € | 1 630 977,30 € |
| Année 12 | 90 300,59 € | 59 620,09 € | 1 540 676,71 € |
| Année 13 | 93 745,67 € | 56 175,01 € | 1 446 931,04 € |
| Année 14 | 97 322,19 € | 52 598,49 € | 1 349 608,85 € |
| Année 15 | 101 035,14 € | 48 885,54 € | 1 248 573,71 € |
| Année 16 | 104 889,78 € | 45 030,90 € | 1 143 683,93 € |
| Année 17 | 108 891,46 € | 41 029,22 € | 1 034 792,47 € |
| Année 18 | 113 045,78 € | 36 874,90 € | 921 746,69 € |
| Année 19 | 117 358,66 € | 32 562,02 € | 804 388,03 € |
| Année 20 | 121 836,03 € | 28 084,65 € | 682 552,00 € |
| Année 21 | 126 484,23 € | 23 436,45 € | 556 067,77 € |
| Année 22 | 131 309,79 € | 18 610,89 € | 424 757,98 € |
| Année 23 | 136 319,41 € | 13 601,27 € | 288 438,57 € |
| Année 24 | 141 520,15 € | 8 400,53 € | 146 918,42 € |
| Année 25 | 146 918,42 € | 3 001,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 430 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 160 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 750 € (2,5%).