Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 430 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 883,12 € | 11 883,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 009 € / mois | 33 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 400 € | 2 624 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 750 € | 2 490 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 430 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 430 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 326,94 € | 101 270,50 € | 2 388 673,06 € |
| Année 2 | 43 096,49 € | 99 500,95 € | 2 345 576,57 € |
| Année 3 | 44 941,80 € | 97 655,64 € | 2 300 634,77 € |
| Année 4 | 46 866,12 € | 95 731,32 € | 2 253 768,65 € |
| Année 5 | 48 872,83 € | 93 724,61 € | 2 204 895,82 € |
| Année 6 | 50 965,48 € | 91 631,96 € | 2 153 930,34 € |
| Année 7 | 53 147,70 € | 89 449,74 € | 2 100 782,64 € |
| Année 8 | 55 423,41 € | 87 174,03 € | 2 045 359,23 € |
| Année 9 | 57 796,51 € | 84 800,93 € | 1 987 562,72 € |
| Année 10 | 60 271,24 € | 82 326,20 € | 1 927 291,48 € |
| Année 11 | 62 851,94 € | 79 745,50 € | 1 864 439,54 € |
| Année 12 | 65 543,13 € | 77 054,31 € | 1 798 896,41 € |
| Année 13 | 68 349,57 € | 74 247,87 € | 1 730 546,84 € |
| Année 14 | 71 276,16 € | 71 321,28 € | 1 659 270,68 € |
| Année 15 | 74 328,05 € | 68 269,39 € | 1 584 942,63 € |
| Année 16 | 77 510,64 € | 65 086,80 € | 1 507 431,99 € |
| Année 17 | 80 829,48 € | 61 767,96 € | 1 426 602,51 € |
| Année 18 | 84 290,45 € | 58 306,99 € | 1 342 312,06 € |
| Année 19 | 87 899,59 € | 54 697,85 € | 1 254 412,47 € |
| Année 20 | 91 663,31 € | 50 934,13 € | 1 162 749,16 € |
| Année 21 | 95 588,12 € | 47 009,32 € | 1 067 161,04 € |
| Année 22 | 99 681,00 € | 42 916,44 € | 967 480,04 € |
| Année 23 | 103 949,14 € | 38 648,30 € | 863 530,90 € |
| Année 24 | 108 400,04 € | 34 197,40 € | 755 130,86 € |
| Année 25 | 113 041,52 € | 29 555,92 € | 642 089,34 € |
| Année 26 | 117 881,75 € | 24 715,69 € | 524 207,59 € |
| Année 27 | 122 929,20 € | 19 668,24 € | 401 278,39 € |
| Année 28 | 128 192,78 € | 14 404,66 € | 273 085,61 € |
| Année 29 | 133 681,75 € | 8 915,69 € | 139 403,86 € |
| Année 30 | 139 403,86 € | 3 191,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 430 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 160 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 952 €.