Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 380 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 638,61 € | 11 638,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 269 € / mois | 33 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 400 € | 2 570 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 500 € | 2 439 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 380 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 380 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 476,58 € | 99 186,74 € | 2 339 523,42 € |
| Année 2 | 42 209,72 € | 97 453,60 € | 2 297 313,70 € |
| Année 3 | 44 017,05 € | 95 646,27 € | 2 253 296,65 € |
| Année 4 | 45 901,78 € | 93 761,54 € | 2 207 394,87 € |
| Année 5 | 47 867,20 € | 91 796,12 € | 2 159 527,67 € |
| Année 6 | 49 916,78 € | 89 746,54 € | 2 109 610,89 € |
| Année 7 | 52 054,12 € | 87 609,20 € | 2 057 556,77 € |
| Année 8 | 54 282,96 € | 85 380,36 € | 2 003 273,81 € |
| Année 9 | 56 607,27 € | 83 056,05 € | 1 946 666,54 € |
| Année 10 | 59 031,08 € | 80 632,24 € | 1 887 635,46 € |
| Année 11 | 61 558,67 € | 78 104,65 € | 1 826 076,79 € |
| Année 12 | 64 194,49 € | 75 468,83 € | 1 761 882,30 € |
| Année 13 | 66 943,14 € | 72 720,18 € | 1 694 939,16 € |
| Année 14 | 69 809,54 € | 69 853,78 € | 1 625 129,62 € |
| Année 15 | 72 798,64 € | 66 864,68 € | 1 552 330,98 € |
| Année 16 | 75 915,75 € | 63 747,57 € | 1 476 415,23 € |
| Année 17 | 79 166,30 € | 60 497,02 € | 1 397 248,93 € |
| Année 18 | 82 556,04 € | 57 107,28 € | 1 314 692,89 € |
| Année 19 | 86 090,92 € | 53 572,40 € | 1 228 601,97 € |
| Année 20 | 89 777,17 € | 49 886,15 € | 1 138 824,80 € |
| Année 21 | 93 621,26 € | 46 042,06 € | 1 045 203,54 € |
| Année 22 | 97 629,94 € | 42 033,38 € | 947 573,60 € |
| Année 23 | 101 810,24 € | 37 853,08 € | 845 763,36 € |
| Année 24 | 106 169,56 € | 33 493,76 € | 739 593,80 € |
| Année 25 | 110 715,52 € | 28 947,80 € | 628 878,28 € |
| Année 26 | 115 456,15 € | 24 207,17 € | 513 422,13 € |
| Année 27 | 120 399,74 € | 19 263,58 € | 393 022,39 € |
| Année 28 | 125 555,02 € | 14 108,30 € | 267 467,37 € |
| Année 29 | 130 931,02 € | 8 732,30 € | 136 536,35 € |
| Année 30 | 136 536,35 € | 3 126,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 380 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 560 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.