Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 380 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 024,19 € | 14 024,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 498 € / mois | 40 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 400 € | 2 570 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 500 € | 2 439 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 380 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 380 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 081,53 € | 86 208,75 € | 2 297 918,47 € |
| Année 2 | 85 153,61 € | 83 136,67 € | 2 212 764,86 € |
| Année 3 | 88 340,68 € | 79 949,60 € | 2 124 424,18 € |
| Année 4 | 91 647,01 € | 76 643,27 € | 2 032 777,17 € |
| Année 5 | 95 077,08 € | 73 213,20 € | 1 937 700,09 € |
| Année 6 | 98 635,52 € | 69 654,76 € | 1 839 064,57 € |
| Année 7 | 102 327,16 € | 65 963,12 € | 1 736 737,41 € |
| Année 8 | 106 156,98 € | 62 133,30 € | 1 630 580,43 € |
| Année 9 | 110 130,12 € | 58 160,16 € | 1 520 450,31 € |
| Année 10 | 114 251,97 € | 54 038,31 € | 1 406 198,34 € |
| Année 11 | 118 528,10 € | 49 762,18 € | 1 287 670,24 € |
| Année 12 | 122 964,25 € | 45 326,03 € | 1 164 705,99 € |
| Année 13 | 127 566,45 € | 40 723,83 € | 1 037 139,54 € |
| Année 14 | 132 340,89 € | 35 949,39 € | 904 798,65 € |
| Année 15 | 137 294,03 € | 30 996,25 € | 767 504,62 € |
| Année 16 | 142 432,54 € | 25 857,74 € | 625 072,08 € |
| Année 17 | 147 763,35 € | 20 526,93 € | 477 308,73 € |
| Année 18 | 153 293,71 € | 14 996,57 € | 324 015,02 € |
| Année 19 | 159 031,04 € | 9 259,24 € | 164 983,98 € |
| Année 20 | 164 983,98 € | 3 307,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 380 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 069 €.