Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 480 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 613,44 € | 14 613,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 283 € / mois | 41 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 400 € | 2 678 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 000 € | 2 542 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 480 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 530,34 € | 89 830,94 € | 2 394 469,66 € |
| Année 2 | 88 731,46 € | 86 629,82 € | 2 305 738,20 € |
| Année 3 | 92 052,42 € | 83 308,86 € | 2 213 685,78 € |
| Année 4 | 95 497,69 € | 79 863,59 € | 2 118 188,09 € |
| Année 5 | 99 071,89 € | 76 289,39 € | 2 019 116,20 € |
| Année 6 | 102 779,85 € | 72 581,43 € | 1 916 336,35 € |
| Année 7 | 106 626,62 € | 68 734,66 € | 1 809 709,73 € |
| Année 8 | 110 617,33 € | 64 743,95 € | 1 699 092,40 € |
| Année 9 | 114 757,43 € | 60 603,85 € | 1 584 334,97 € |
| Année 10 | 119 052,44 € | 56 308,84 € | 1 465 282,53 € |
| Année 11 | 123 508,25 € | 51 853,03 € | 1 341 774,28 € |
| Année 12 | 128 130,79 € | 47 230,49 € | 1 213 643,49 € |
| Année 13 | 132 926,35 € | 42 434,93 € | 1 080 717,14 € |
| Année 14 | 137 901,38 € | 37 459,90 € | 942 815,76 € |
| Année 15 | 143 062,64 € | 32 298,64 € | 799 753,12 € |
| Année 16 | 148 417,06 € | 26 944,22 € | 651 336,06 € |
| Année 17 | 153 971,88 € | 21 389,40 € | 497 364,18 € |
| Année 18 | 159 734,61 € | 15 626,67 € | 337 629,57 € |
| Année 19 | 165 712,98 € | 9 648,30 € | 171 916,59 € |
| Année 20 | 171 916,59 € | 3 446,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 480 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.