Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 530 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 908,07 € | 14 908,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 176 € / mois | 42 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 400 € | 2 732 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 250 € | 2 593 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 530 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 530 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 254,78 € | 91 642,06 € | 2 442 745,22 € |
| Année 2 | 90 520,46 € | 88 376,38 € | 2 352 224,76 € |
| Année 3 | 93 908,38 € | 84 988,46 € | 2 258 316,38 € |
| Année 4 | 97 423,11 € | 81 473,73 € | 2 160 893,27 € |
| Année 5 | 101 069,35 € | 77 827,49 € | 2 059 823,92 € |
| Année 6 | 104 852,10 € | 74 044,74 € | 1 954 971,82 € |
| Année 7 | 108 776,41 € | 70 120,43 € | 1 846 195,41 € |
| Année 8 | 112 847,58 € | 66 049,26 € | 1 733 347,83 € |
| Année 9 | 117 071,13 € | 61 825,71 € | 1 616 276,70 € |
| Année 10 | 121 452,78 € | 57 444,06 € | 1 494 823,92 € |
| Année 11 | 125 998,39 € | 52 898,45 € | 1 368 825,53 € |
| Année 12 | 130 714,15 € | 48 182,69 € | 1 238 111,38 € |
| Année 13 | 135 606,38 € | 43 290,46 € | 1 102 505,00 € |
| Année 14 | 140 681,74 € | 38 215,10 € | 961 823,26 € |
| Année 15 | 145 947,06 € | 32 949,78 € | 815 876,20 € |
| Année 16 | 151 409,44 € | 27 487,40 € | 664 466,76 € |
| Année 17 | 157 076,22 € | 21 820,62 € | 507 390,54 € |
| Année 18 | 162 955,13 € | 15 941,71 € | 344 435,41 € |
| Année 19 | 169 054,07 € | 9 842,77 € | 175 381,34 € |
| Année 20 | 175 381,34 € | 3 515,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 530 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 594 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.