Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 530 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 007,52 € | 13 007,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 417 € / mois | 37 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 400 € | 2 732 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 250 € | 2 593 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 530 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 530 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 278,42 € | 93 811,82 € | 2 467 721,58 € |
| Année 2 | 64 654,41 € | 91 435,83 € | 2 403 067,17 € |
| Année 3 | 67 121,08 € | 88 969,16 € | 2 335 946,09 € |
| Année 4 | 69 681,82 € | 86 408,42 € | 2 266 264,27 € |
| Année 5 | 72 340,27 € | 83 749,97 € | 2 193 924,00 € |
| Année 6 | 75 100,15 € | 80 990,09 € | 2 118 823,85 € |
| Année 7 | 77 965,32 € | 78 124,92 € | 2 040 858,53 € |
| Année 8 | 80 939,81 € | 75 150,43 € | 1 959 918,72 € |
| Année 9 | 84 027,74 € | 72 062,50 € | 1 875 890,98 € |
| Année 10 | 87 233,53 € | 68 856,71 € | 1 788 657,45 € |
| Année 11 | 90 561,60 € | 65 528,64 € | 1 698 095,85 € |
| Année 12 | 94 016,64 € | 62 073,60 € | 1 604 079,21 € |
| Année 13 | 97 603,50 € | 58 486,74 € | 1 506 475,71 € |
| Année 14 | 101 327,19 € | 54 763,05 € | 1 405 148,52 € |
| Année 15 | 105 192,95 € | 50 897,29 € | 1 299 955,57 € |
| Année 16 | 109 206,20 € | 46 884,04 € | 1 190 749,37 € |
| Année 17 | 113 372,54 € | 42 717,70 € | 1 077 376,83 € |
| Année 18 | 117 697,87 € | 38 392,37 € | 959 678,96 € |
| Année 19 | 122 188,19 € | 33 902,05 € | 837 490,77 € |
| Année 20 | 126 849,82 € | 29 240,42 € | 710 640,95 € |
| Année 21 | 131 689,31 € | 24 400,93 € | 578 951,64 € |
| Année 22 | 136 713,43 € | 19 376,81 € | 442 238,21 € |
| Année 23 | 141 929,23 € | 14 161,01 € | 300 308,98 € |
| Année 24 | 147 344,00 € | 8 746,24 € | 152 964,98 € |
| Année 25 | 152 964,98 € | 3 124,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 530 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 164 €.