Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 480 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 750,45 € | 12 750,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 638 € / mois | 36 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 400 € | 2 678 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 000 € | 2 542 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 480 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 047,57 € | 91 957,83 € | 2 418 952,43 € |
| Année 2 | 63 376,61 € | 89 628,79 € | 2 355 575,82 € |
| Année 3 | 65 794,52 € | 87 210,88 € | 2 289 781,30 € |
| Année 4 | 68 304,64 € | 84 700,76 € | 2 221 476,66 € |
| Année 5 | 70 910,57 € | 82 094,83 € | 2 150 566,09 € |
| Année 6 | 73 615,90 € | 79 389,50 € | 2 076 950,19 € |
| Année 7 | 76 424,44 € | 76 580,96 € | 2 000 525,75 € |
| Année 8 | 79 340,14 € | 73 665,26 € | 1 921 185,61 € |
| Année 9 | 82 367,05 € | 70 638,35 € | 1 838 818,56 € |
| Année 10 | 85 509,47 € | 67 495,93 € | 1 753 309,09 € |
| Année 11 | 88 771,76 € | 64 233,64 € | 1 664 537,33 € |
| Année 12 | 92 158,51 € | 60 846,89 € | 1 572 378,82 € |
| Année 13 | 95 674,49 € | 57 330,91 € | 1 476 704,33 € |
| Année 14 | 99 324,60 € | 53 680,80 € | 1 377 379,73 € |
| Année 15 | 103 113,96 € | 49 891,44 € | 1 274 265,77 € |
| Année 16 | 107 047,90 € | 45 957,50 € | 1 167 217,87 € |
| Année 17 | 111 131,89 € | 41 873,51 € | 1 056 085,98 € |
| Année 18 | 115 371,71 € | 37 633,69 € | 940 714,27 € |
| Année 19 | 119 773,31 € | 33 232,09 € | 820 940,96 € |
| Année 20 | 124 342,82 € | 28 662,58 € | 696 598,14 € |
| Année 21 | 129 086,65 € | 23 918,75 € | 567 511,49 € |
| Année 22 | 134 011,47 € | 18 993,93 € | 433 500,02 € |
| Année 23 | 139 124,17 € | 13 881,23 € | 294 375,85 € |
| Année 24 | 144 431,95 € | 8 573,45 € | 149 943,90 € |
| Année 25 | 149 943,90 € | 3 063,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 480 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 430 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.