Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 480 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 826,68 € | 17 826,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 020 € / mois | 50 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 400 € | 2 678 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 000 € | 2 542 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 480 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 209,99 € | 86 710,17 € | 2 352 790,01 € |
| Année 2 | 131 839,58 € | 82 080,58 € | 2 220 950,43 € |
| Année 3 | 136 637,66 € | 77 282,50 € | 2 084 312,77 € |
| Année 4 | 141 610,37 € | 72 309,79 € | 1 942 702,40 € |
| Année 5 | 146 764,02 € | 67 156,14 € | 1 795 938,38 € |
| Année 6 | 152 105,27 € | 61 814,89 € | 1 643 833,11 € |
| Année 7 | 157 640,87 € | 56 279,29 € | 1 486 192,24 € |
| Année 8 | 163 377,93 € | 50 542,23 € | 1 322 814,31 € |
| Année 9 | 169 323,78 € | 44 596,38 € | 1 153 490,53 € |
| Année 10 | 175 486,04 € | 38 434,12 € | 978 004,49 € |
| Année 11 | 181 872,58 € | 32 047,58 € | 796 131,91 € |
| Année 12 | 188 491,50 € | 25 428,66 € | 607 640,41 € |
| Année 13 | 195 351,35 € | 18 568,81 € | 412 289,06 € |
| Année 14 | 202 460,82 € | 11 459,34 € | 209 828,24 € |
| Année 15 | 209 828,24 € | 4 091,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 480 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.