Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 430 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 467,27 € | 17 467,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 931 € / mois | 49 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 400 € | 2 624 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 750 € | 2 490 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 430 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 430 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 645,27 € | 84 961,97 € | 2 305 354,73 € |
| Année 2 | 129 181,52 € | 80 425,72 € | 2 176 173,21 € |
| Année 3 | 133 882,85 € | 75 724,39 € | 2 042 290,36 € |
| Année 4 | 138 755,30 € | 70 851,94 € | 1 903 535,06 € |
| Année 5 | 143 805,07 € | 65 802,17 € | 1 759 729,99 € |
| Année 6 | 149 038,60 € | 60 568,64 € | 1 610 691,39 € |
| Année 7 | 154 462,60 € | 55 144,64 € | 1 456 228,79 € |
| Année 8 | 160 083,99 € | 49 523,25 € | 1 296 144,80 € |
| Année 9 | 165 910,01 € | 43 697,23 € | 1 130 234,79 € |
| Année 10 | 171 948,00 € | 37 659,24 € | 958 286,79 € |
| Année 11 | 178 205,76 € | 31 401,48 € | 780 081,03 € |
| Année 12 | 184 691,27 € | 24 915,97 € | 595 389,76 € |
| Année 13 | 191 412,78 € | 18 194,46 € | 403 976,98 € |
| Année 14 | 198 378,92 € | 11 228,32 € | 205 598,06 € |
| Année 15 | 205 598,06 € | 4 008,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 430 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 243 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 906 €.