Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 630 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 521,65 € | 13 521,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 975 € / mois | 38 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 400 € | 2 840 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 750 € | 2 695 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 630 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 630 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 739,99 € | 97 519,81 € | 2 565 260,01 € |
| Année 2 | 67 209,91 € | 95 049,89 € | 2 498 050,10 € |
| Année 3 | 69 774,04 € | 92 485,76 € | 2 428 276,06 € |
| Année 4 | 72 436,03 € | 89 823,77 € | 2 355 840,03 € |
| Année 5 | 75 199,57 € | 87 060,23 € | 2 280 640,46 € |
| Année 6 | 78 068,52 € | 84 191,28 € | 2 202 571,94 € |
| Année 7 | 81 046,91 € | 81 212,89 € | 2 121 525,03 € |
| Année 8 | 84 138,99 € | 78 120,81 € | 2 037 386,04 € |
| Année 9 | 87 348,98 € | 74 910,82 € | 1 950 037,06 € |
| Année 10 | 90 681,46 € | 71 578,34 € | 1 859 355,60 € |
| Année 11 | 94 141,07 € | 68 118,73 € | 1 765 214,53 € |
| Année 12 | 97 732,67 € | 64 527,13 € | 1 667 481,86 € |
| Année 13 | 101 461,31 € | 60 798,49 € | 1 566 020,55 € |
| Année 14 | 105 332,20 € | 56 927,60 € | 1 460 688,35 € |
| Année 15 | 109 350,75 € | 52 909,05 € | 1 351 337,60 € |
| Année 16 | 113 522,64 € | 48 737,16 € | 1 237 814,96 € |
| Année 17 | 117 853,66 € | 44 406,14 € | 1 119 961,30 € |
| Année 18 | 122 349,90 € | 39 909,90 € | 997 611,40 € |
| Année 19 | 127 017,73 € | 35 242,07 € | 870 593,67 € |
| Année 20 | 131 863,61 € | 30 396,19 € | 738 730,06 € |
| Année 21 | 136 894,39 € | 25 365,41 € | 601 835,67 € |
| Année 22 | 142 117,08 € | 20 142,72 € | 459 718,59 € |
| Année 23 | 147 539,03 € | 14 720,77 € | 312 179,56 € |
| Année 24 | 153 167,83 € | 9 091,97 € | 159 011,73 € |
| Année 25 | 159 011,73 € | 3 248,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 630 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.