Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 730 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 035,78 € | 14 035,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 533 € / mois | 40 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 400 € | 2 948 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 250 € | 2 798 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 730 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 201,59 € | 101 227,77 € | 2 662 798,41 € |
| Année 2 | 69 765,40 € | 98 663,96 € | 2 593 033,01 € |
| Année 3 | 72 427,05 € | 96 002,31 € | 2 520 605,96 € |
| Année 4 | 75 190,23 € | 93 239,13 € | 2 445 415,73 € |
| Année 5 | 78 058,85 € | 90 370,51 € | 2 367 356,88 € |
| Année 6 | 81 036,87 € | 87 392,49 € | 2 286 320,01 € |
| Année 7 | 84 128,55 € | 84 300,81 € | 2 202 191,46 € |
| Année 8 | 87 338,16 € | 81 091,20 € | 2 114 853,30 € |
| Année 9 | 90 670,22 € | 77 759,14 € | 2 024 183,08 € |
| Année 10 | 94 129,42 € | 74 299,94 € | 1 930 053,66 € |
| Année 11 | 97 720,57 € | 70 708,79 € | 1 832 333,09 € |
| Année 12 | 101 448,74 € | 66 980,62 € | 1 730 884,35 € |
| Année 13 | 105 319,16 € | 63 110,20 € | 1 625 565,19 € |
| Année 14 | 109 337,19 € | 59 092,17 € | 1 516 228,00 € |
| Année 15 | 113 508,53 € | 54 920,83 € | 1 402 719,47 € |
| Année 16 | 117 839,03 € | 50 590,33 € | 1 284 880,44 € |
| Année 17 | 122 334,74 € | 46 094,62 € | 1 162 545,70 € |
| Année 18 | 127 001,98 € | 41 427,38 € | 1 035 543,72 € |
| Année 19 | 131 847,28 € | 36 582,08 € | 903 696,44 € |
| Année 20 | 136 877,43 € | 31 551,93 € | 766 819,01 € |
| Année 21 | 142 099,46 € | 26 329,90 € | 624 719,55 € |
| Année 22 | 147 520,75 € | 20 908,61 € | 477 198,80 € |
| Année 23 | 153 148,86 € | 15 280,50 € | 324 049,94 € |
| Année 24 | 158 991,69 € | 9 437,67 € | 165 058,25 € |
| Année 25 | 165 058,25 € | 3 371,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 730 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 102 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.