Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 730 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 350,17 € | 13 350,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 455 € / mois | 38 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 400 € | 2 948 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 250 € | 2 798 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 730 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 429,03 € | 113 773,01 € | 2 683 570,97 € |
| Année 2 | 48 417,02 € | 111 785,02 € | 2 635 153,95 € |
| Année 3 | 50 490,16 € | 109 711,88 € | 2 584 663,79 € |
| Année 4 | 52 652,05 € | 107 549,99 € | 2 532 011,74 € |
| Année 5 | 54 906,50 € | 105 295,54 € | 2 477 105,24 € |
| Année 6 | 57 257,48 € | 102 944,56 € | 2 419 847,76 € |
| Année 7 | 59 709,14 € | 100 492,90 € | 2 360 138,62 € |
| Année 8 | 62 265,75 € | 97 936,29 € | 2 297 872,87 € |
| Année 9 | 64 931,82 € | 95 270,22 € | 2 232 941,05 € |
| Année 10 | 67 712,12 € | 92 489,92 € | 2 165 228,93 € |
| Année 11 | 70 611,41 € | 89 590,63 € | 2 094 617,52 € |
| Année 12 | 73 634,85 € | 86 567,19 € | 2 020 982,67 € |
| Année 13 | 76 787,75 € | 83 414,29 € | 1 944 194,92 € |
| Année 14 | 80 075,66 € | 80 126,38 € | 1 864 119,26 € |
| Année 15 | 83 504,31 € | 76 697,73 € | 1 780 614,95 € |
| Année 16 | 87 079,81 € | 73 122,23 € | 1 693 535,14 € |
| Année 17 | 90 808,42 € | 69 393,62 € | 1 602 726,72 € |
| Année 18 | 94 696,65 € | 65 505,39 € | 1 508 030,07 € |
| Année 19 | 98 751,36 € | 61 450,68 € | 1 409 278,71 € |
| Année 20 | 102 979,69 € | 57 222,35 € | 1 306 299,02 € |
| Année 21 | 107 389,07 € | 52 812,97 € | 1 198 909,95 € |
| Année 22 | 111 987,29 € | 48 214,75 € | 1 086 922,66 € |
| Année 23 | 116 782,33 € | 43 419,71 € | 970 140,33 € |
| Année 24 | 121 782,71 € | 38 419,33 € | 848 357,62 € |
| Année 25 | 126 997,21 € | 33 204,83 € | 721 360,41 € |
| Année 26 | 132 434,97 € | 27 767,07 € | 588 925,44 € |
| Année 27 | 138 105,56 € | 22 096,48 € | 450 819,88 € |
| Année 28 | 144 018,97 € | 16 183,07 € | 306 800,91 € |
| Année 29 | 150 185,59 € | 10 016,45 € | 156 615,32 € |
| Année 30 | 156 615,32 € | 3 585,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 730 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 760 € pour cette enveloppe de financement.