Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 730 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 086,57 € | 16 086,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 747 € / mois | 45 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 400 € | 2 948 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 250 € | 2 798 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 730 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 152,35 € | 98 886,49 € | 2 635 847,65 € |
| Année 2 | 97 676,19 € | 95 362,65 € | 2 538 171,46 € |
| Année 3 | 101 331,92 € | 91 706,92 € | 2 436 839,54 € |
| Année 4 | 105 124,49 € | 87 914,35 € | 2 331 715,05 € |
| Année 5 | 109 058,99 € | 83 979,85 € | 2 222 656,06 € |
| Année 6 | 113 140,74 € | 79 898,10 € | 2 109 515,32 € |
| Année 7 | 117 375,27 € | 75 663,57 € | 1 992 140,05 € |
| Année 8 | 121 768,29 € | 71 270,55 € | 1 870 371,76 € |
| Année 9 | 126 325,70 € | 66 713,14 € | 1 744 046,06 € |
| Année 10 | 131 053,73 € | 61 985,11 € | 1 612 992,33 € |
| Année 11 | 135 958,67 € | 57 080,17 € | 1 477 033,66 € |
| Année 12 | 141 047,21 € | 51 991,63 € | 1 335 986,45 € |
| Année 13 | 146 326,18 € | 46 712,66 € | 1 189 660,27 € |
| Année 14 | 151 802,77 € | 41 236,07 € | 1 037 857,50 € |
| Année 15 | 157 484,29 € | 35 554,55 € | 880 373,21 € |
| Année 16 | 163 378,50 € | 29 660,34 € | 716 994,71 € |
| Année 17 | 169 493,27 € | 23 545,57 € | 547 501,44 € |
| Année 18 | 175 836,91 € | 17 201,93 € | 371 664,53 € |
| Année 19 | 182 417,95 € | 10 620,89 € | 189 246,58 € |
| Année 20 | 189 246,58 € | 3 793,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 730 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 962 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.