Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 680 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 791,95 € | 15 791,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 854 € / mois | 45 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 400 € | 2 894 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 000 € | 2 747 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 680 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 428,00 € | 97 075,40 € | 2 587 572,00 € |
| Année 2 | 95 887,31 € | 93 616,09 € | 2 491 684,69 € |
| Année 3 | 99 476,09 € | 90 027,31 € | 2 392 208,60 € |
| Année 4 | 103 199,20 € | 86 304,20 € | 2 289 009,40 € |
| Année 5 | 107 061,63 € | 82 441,77 € | 2 181 947,77 € |
| Année 6 | 111 068,64 € | 78 434,76 € | 2 070 879,13 € |
| Année 7 | 115 225,62 € | 74 277,78 € | 1 955 653,51 € |
| Année 8 | 119 538,17 € | 69 965,23 € | 1 836 115,34 € |
| Année 9 | 124 012,15 € | 65 491,25 € | 1 712 103,19 € |
| Année 10 | 128 653,56 € | 60 849,84 € | 1 583 449,63 € |
| Année 11 | 133 468,70 € | 56 034,70 € | 1 449 980,93 € |
| Année 12 | 138 464,02 € | 51 039,38 € | 1 311 516,91 € |
| Année 13 | 143 646,33 € | 45 857,07 € | 1 167 870,58 € |
| Année 14 | 149 022,59 € | 40 480,81 € | 1 018 847,99 € |
| Année 15 | 154 600,08 € | 34 903,32 € | 864 247,91 € |
| Année 16 | 160 386,32 € | 29 117,08 € | 703 861,59 € |
| Année 17 | 166 389,10 € | 23 114,30 € | 537 472,49 € |
| Année 18 | 172 616,58 € | 16 886,82 € | 364 855,91 € |
| Année 19 | 179 077,11 € | 10 426,29 € | 185 778,80 € |
| Année 20 | 185 778,80 € | 3 723,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 680 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.